Кредиты в России

Материал из Documentation.

Совокупный объём кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам в России за август 2015 года увеличился на 3,7 % до 42,6 трлн рублей. При этом объём кредитов нефинансовым организациям составил 31,8 трлн рублей; объём кредитов физическим лицам — 10,8 трлн рублей.^[1]

Содержание 1 Задолженность по кредитам 1.1 Организаций 1.2 Физических лиц 2 Просроченные кредиты 3 Выдача кредитов 4 Виды кредитов 4.1 Кредиты населению 4.2 Кредиты нефинансовым предприятиям 4.3 Кредиты малому и среднему бизнесу 4.4 Кредиты застройщикам 4.5 Кредиты на проведение сезонных полевых работ 5 Государственная поддержка ипотечного кредитования 6 Ставки по кредитам 7 Зависимость от ключевой ставки Банка России 8 Кризисы кредитования населения 9 Опросы населения 10 Досрочное погашение 11 Страхование при оформлении кредита 12 Влияние на спрос и предложение 13 Соотношение объёма кредитов к депозитам 14 История 15 Показатели 16 Перспективы 17 Ссылки 18 Примечания

[править] Задолженность по кредитам

[править] Организаций

Кредиторская задолженность организаций в России на конец ноября 2017 года, по оперативным данным, составила 43,4 трлн рублей, из неё просроченная — 2725 млрд рублей, или 6,3 % от общей суммы кредиторской задолженности (на конец ноября 2016 г. — 6,4 %, на конец октября 2017 г. — 6,8 %).^[2]

[править] Физических лиц

Задолженность физических лиц по кредитам по состоянию на декабрь 2017 года составляла 11964,6 млрд рублей, в том числе задолженность по ипотечным жилищным кредитам — 5061,6 млрд рублей.^[3]

[править] Просроченные кредиты

Основная статья: Просроченные кредиты в России

Удельный вес просроченной задолженности по кредитам нефинансовым организациям в России за август 2015 года уменьшился с 6,0 до 5,8 %, а по розничным кредитам — увеличился с 7,8 до 7,9 %.^[4]

[править] Выдача кредитов

Основная статья: Выдача кредитов в России

В 2005 году российские банки выдали кредитов на $185 млрд. Из них $5 млрд достались малому бизнесу.^[5]

В 2006 году российские банки выдали кредитов на сумму 5,6 трлн рублей, из которых 1 трлн рублей пришелся на долю потребительских кредитов.^[6]

[править] Виды кредитов

[править] Кредиты населению

Основная статья: Кредиты населению России

С начала 2000 года российская банковская система начала ориентацию на увеличение доли бизнеса, основанного на выдаче кредитов населению.^[7]

[править] Кредиты нефинансовым предприятиям

В апреле 2011 года российские банки (с учетом «Сбербанка») увеличили портфель кредитов нефинансовым предприятиям на 1,7 % — до 14 трлн 610,8 млрд рублей.^[8]

[править] Кредиты малому и среднему бизнесу

В 2010 году российские банки нарастили портфель кредитов, выданных малому и среднему бизнесу, на 1 трлн рублей.^[9]

[править] Кредиты застройщикам

В 2009 году российские банки сократили кредитование застройщиков примерно в 5 раз.^[10]

[править] Кредиты на проведение сезонных полевых работ

Объем кредитов, выданных на проведение сезонных полевых работ по состоянию на 3 сентября 2015 г., составил 173 млрд рублей или 124 % к соответствующей дате 2014 г., в том числе АО «Россельхозбанк» выдано 108 млрд рублей (104,2 %), ПАО Сбербанк — 54 млрд рублей (184,1 %), АО «Газпромбанк» (по состоянию на 30 июля 2015 г.) — 10 млрд рублей (187,8 %).^[11]

[править] Государственная поддержка ипотечного кредитования

В настоящее время в России государством субсидируется исключительно жильё в новостройках — начиная с марта 2015 года правительство России выделило порядка 20 млрд рублей на эту программу, по условиям которой за I полугодие 2015 года уже (по данным ЦБ) было выдано почти 40 % из числа всех ипотечных кредитов.^[12]

Минстрой России и Минфин России рассматривают варианты предоставления льготной ипотечной ставки покупателям вторичного жилья, с условием, что продавцы этого жилья приобретают новостройку.^[13]

[править] Ставки по кредитам

Основная статья: Ставки по кредитам в России

Средневзвешенная ставка по рублёвым кредитам сроком до 1 года, предоставленным нефинансовым организациям, в июле 2015 года достигла значения 14,55 %.^[14]

По состоянию на ноябрь 2017 года средневзвешенная ставка по предоставленным кредитам в рублях на срок свыше 1 года составляла:^[15]

• для физических лиц: 13,38 %
• для нефинансовых организаций: 9,74 %

[править] Зависимость от ключевой ставки Банка России

Наиболее чувствительными к уровню ключевой ставки видами кредитования являются ипотечное и корпоративное кредитование.^[16]

[править] Кризисы кредитования населения

«Если смотреть на историю кризисов, которую мы пережили, из всех сегментов розницы быстрее восстанавливаются сегменты кредитования с относительно низкими чеками — на сумму до 100 тыс. руб. Их и банки одобряют с большей охотой, и клиенты берут смелее, поскольку видят в них меньше будущих рисков для себя, например в части снижения финансовых возможностей»,— отмечал в июне 2022 года гендиректор Frank RG Юрий Грибанов.^[17]

Традиционно послекризисное восстановление быстрее проходит в кэш-кредитах и на POS-рынке.^[18]

[править] Опросы населения

Всероссийский опрос «Ромира» проводился в мае 2019 года, в нём приняли участие 1,5 тысячи респондентов в возрасте от 18 лет и старше, проживающие в городах и в сельской местности во всех федеральных округах страны. Россиянам задавался ряд вопросов о пользовании кредитами. «Продолжает оставаться высоким число россиян, которые не брали и не выплачивали кредит за последний год. В этом году таких россиян оказалось 62 %, что соотносится с результатами прошлых лет — 65 % в 2017 году и 60 % в 2016 году», — говорится в исследовании. В свою очередь 21 % респондентов сообщили, что за прошедший год брали потребительский кредит. В 2017 году этот показатель составлял 22 %, в 2016 году — 25 %. Вторым по популярности остается кредит на неотложные нужды: такой вид займа привлекали 6 % россиян (в 2017 году — 7 %, в 2016 году — 8 %). Автокредит за предыдущий год взяли 4 % опрошенных (4 % и 8 % соответственно), ипотечный кредит — также 4 % (3 % и 5 % соответственно).^[19]

[править] Досрочное погашение

С 2011 года поправки в ст. 809 и 810 ч. 2 Гражданского кодекса запретили банкам взимать штрафы с клиентов за возвращение кредита раньше срока.^[20]

[править] Страхование при оформлении кредита

C 1 сентября 2020 года в России вступил в силу закон, который помогает заёмщикам вернуть часть уплаченной страховой премии при досрочном полном погашении кредита.^[21]

[править] Влияние на спрос и предложение

Обычно спрос реагирует на усложнение кредитования значительно быстрее, чем предложение.^[22]

[править] Соотношение объёма кредитов к депозитам

13 декабря 2024 года Виктор Тунёв писал: «[В России] соотношение Кредиты 143 / Депозиты 123 в банковской системе ~135 %. Кредиты больше депозитов на размер капитала банков 16 трлн [рублей] и сумму государственных средств 13 трлн (если не считать более мелкие статьи). Исторически колебания были от 120 до 135 % из-за накопления или изъятия госсредств.»^[23]

[править] История

Основная статья: История кредитов в России

Во II квартале 2011 года российские банки продолжали смягчать условия кредитования всех категорий заёмщиков.^[24]

В октябре 2024 года кредитный импульс в России продолжил снижаться.^[25]

25 октября 2024 года председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявила: «Значительного замедления общей кредитной активности [в России] пока не наблюдается. Высокий рост обусловлен прежде всего корпоративным сегментом. Эта часть рынка менее чувствительна к повышению ключевой ставки, поскольку значительная доля выдач приходится на льготные программы, проектное финансирование, а также на уже начатые инвестпроекты и проекты с господдержкой. Вместе с тем спрос на кредиты на рыночных условиях ослабевает.»^[26]

[править] Показатели

Стоимость кредитов и займов в составе финансовых активов в России по данным Банка России (трлн рублей):^[27]

• Конец 2018 года: 114,962
• Конец 2019 года: 119,140

Стоимость кредитов и займов в составе обязательств в России по данным Банка России (трлн рублей):^[28]

• Конец 2018 года: 117,684
• Конец 2019 года: 121,678

Прирост задолженности населения России по кредитам (трлн рублей, по данным баланса денежных доходов и расходов населения):^[29]

• 2013 год: 2,28954523169575
• 2014 год: 1,22997446233062
• 2015 год: −0,902655837
• 2016 год: 0,095769078
• 2017 год: 1,356785159
• 2018 год: 2,725939547
• 2019 год: 2,779332
• 2020 год: 2,44788042

Объём процентов, уплаченных населением за кредиты (включая валютные), предоставленных кредитными организациями в России (трлн рублей, по данным баланса денежных доходов и расходов населения):^[30]

• 2013 год: 1,661070596
• 2014 год: 1,92099108
• 2015 год: 1,871895
• 2016 год: 1,772759898
• 2017 год: 1,799087995
• 2018 год: 1,976050662
• 2019 год: 2,296309
• 2020 год: 2,444157046

По данным Банка России, соотношение «платеж/доход» новых заёмщиков в сегменте «кредиты наличными» в 1кв19 составило в среднем 43,9 %.^[31]

[править] Перспективы

После вступления в силу регуляторных ограничений с 1 октября 2019 года ожидается значимое снижение темпов роста потребительского кредитования до уровней 4-8 % м/м SAAR в октябре-ноябре 2019 года, что приведет к снижению темпа роста портфеля потребительских кредитов до уровня несколько ниже 20 % г/г к концу 2019 года.^[32]

Прирост задолженности по потребительским кредитам в 2019 году, по оценке, составит 1,7 трлн руб.^[33]

25 октября 2024 года председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявила: «В обновлённом прогнозе мы повысили оценку роста кредита [в России] на текущий год до 15-18 %, а на следующий — до 8-13 %. Прежде всего за счёт более высоких темпов роста корпоративного кредитования.»^[34]

[править] Ссылки

• Процентные ставки по кредитам и депозитам и структура кредитов и депозитов по срочности
• Сведения о размещенных и привлеченных средствах
• О чём говорят тренды. Декабрь 2024

[править] Примечания

1. ↑ О текущей ситуации в экономике Российской Федерации по итогам января-августа 2015 года
2. ↑ Социально-экономическое положение России — 2017
3. ↑ Социально-экономическое положение России — 2017
4. ↑ О текущей ситуации в экономике Российской Федерации по итогам января-августа 2015 года
5. ↑ [1][2][3][4][5]
6. ↑ [6][7][8]
7. ↑ [9][10]
8. ↑ [11][12]
9. ↑ [13]
10. ↑ [14]
11. ↑ О текущей ситуации в экономике Российской Федерации по итогам января-августа 2015 года
12. ↑ О текущей ситуации в экономике Российской Федерации по итогам января-августа 2015 года
13. ↑ О текущей ситуации в экономике Российской Федерации по итогам января-августа 2015 года
14. ↑ О текущей ситуации в экономике Российской Федерации по итогам января-августа 2015 года
15. ↑ Социально-экономическое положение России — 2017
16. ↑ Российская экономика: под влиянием кредитного цикла. 26 августа 2019
17. ↑ [15]
18. ↑ [16]
19. ↑ [17]
20. ↑ [18]
21. ↑ [19]
22. ↑ [20]
23. ↑ [21]
24. ↑ [22]
25. ↑ О чём говорят тренды. Декабрь 2024
26. ↑ [23]
27. ↑ Россия в цифрах — 2021
28. ↑ Россия в цифрах — 2021
29. ↑ Баланс денежных доходов и расходов населения (новая методология)
30. ↑ Баланс денежных доходов и расходов населения (новая методология)
31. ↑ Российская экономика: под влиянием кредитного цикла. 26 августа 2019
32. ↑ Российская экономика: под влиянием кредитного цикла. 26 августа 2019
33. ↑ Российская экономика: под влиянием кредитного цикла. 26 августа 2019
34. ↑ [24]