Ипотека в России

Материал из Documentation.

Перейти к: навигация, поиск



Ипотека в России — один из основных видов кредитов в России.

По итогам 2023 года 20 крупнейших банков России выдали около 2 млн ипотечных кредитов на общую сумму 7,8 трлн рублей. Это рекордный показатель, говорится в исследовании Аналитического центра «Дом.РФ». По сравнению с 2022 годом число выданных кредитов выросло на 53 %, а их общая сумма — на 65 %. При этом число кредитов, выданных на покупку жилья в новостройках, выросло по сравнению с 2022 годом в 2,1 раза, на строительство выросло за год в 3,7 раза, а на покупку частных домов — почти в 2 раза.[1]

Средний размер ипотечного кредита по итогам декабря 2023 года в России составил 4,4 млн рублей, что стало рекордным показателем за последние 15 лет. Такие данные предоставили в БКИ «Скоринг Бюро».[2]

Содержание

[править] Опросы населения

По опросам ООО «инФОМ», доля домашних хозяйств в России, имеющих ипотечный кредит, в 2018 году составляла 12 %.[3]

[править] Кредиторы

Возможность банков наращивать ипотечное кредитование ограничивается длительными сроками таких кредитов, что делает банки уязвимыми к процентному риску. Поэтому наиболее активны в сегменте ипотечного кредитования крупнейшие банки, имеющие возможность формировать долгосрочные пассивы. К началу 2019 года на четыре банка, наиболее активных на ипотечном рынке России, приходилось свыше 80 % всего ипотечного портфеля.[4]

[править] Сбербанк

Сбербанк является крупнейшим игроком ипотечного рынка в России.[5]

[править] ВТБ 24

Продажи ипотечных кредитов в «ВТБ 24» по итогам 2013 года составили примерно 230 млрд рублей, что на 44 % больше показателей 2012 года.[6]

[править] История

Основная статья: История ипотеки в России

С 2018 года в России запущена льготная ипотека с государственным участием — Семейная ипотека, где ставка по ипотеке составляет 6 % годовых.[7]

В январе 2018 года Владимир Путин поручил совету по стратегическому развитию и приоритетным проектам совместно с Банком России и ДОМ.РФ разработать меры, которые позволят половине российских семей к 2025 году приобрести жильё в ипотеку.[8]

Ипотечное кредитование в России в декабре 2023 года продолжало ускоренно расти, преимущественно за счёт льготных госпрограмм, а в январе 2024 года появились признаки замедления его роста.[9]

Льготное ипотечное кредитование ограничили в декабре 2023 года (повышение первоначального взноса до 30 % и сокращение максимального размера кредита до 6 млн руб), что привело к росту доли ипотеки по рыночным ставкам с 25 % в 4кв23 до 30 % в январе 2024 года и 35 % в феврале 2024 года.[10]

[править] География

Основная статья: География ипотеки в России

[править] Средний размер кредита

По данным АО «НБКИ», наибольший средний размер ипотечного кредита в I квартале 2019 г. (среди 30 регионов — лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) был зафиксирован в Москве (4,68 млн руб.), Московской области (3,52 млн руб.), Ямало-Ненецком АО (2,96 млн руб.), Санкт-Петербурге (2,94 млн руб.) и Ленинградской области (2,75 млн руб.).[11]

По данным «Скоринг Бюро», самый большой размер ипотечного кредита по итогам декабря 2023 года был зафиксирован в Москве — 7,7 млн руб. На втором месте Московская область, где чек составил 6,2 млн руб. На третьем — Санкт-Петербург с 5,9 млн руб. На четвёртом — Якутия (5,1 млн руб.), а также Чукотский автономный округ (5,1 млн руб.). Пятерку лидеров замыкает Ленинградская область (5 млн руб.). К числу регионов с самым высоким чеком по ипотеке также относятся Камчатский край (4,9 млн руб.), Сахалинская область (4,8 млн руб.), Севастополь (4,8 млн руб.), Краснодарский край (4,7 млн руб.) и Амурская область (4,7 млн руб.).[12]

[править] Москва

В первом квартале 2018 года средняя процентная ставка по ипотеке в Москве составила 9,8 %. Жителям Москвы выдано 17,8 тыс. ипотечных кредитов. Средний срок жилищного кредита составил 16 лет и шесть месяцев.[13]

По итогам первого полугодия 2018 года покупки вторичного жилья с привлечением ипотеки составили 46 % от всех сделок в Москве.[14]

[править] Московская область

В первом квартале 2018 года средняя процентная ставка по ипотеке в Московской области составила 9,7 %. Жителям Московской области выдано 16,4 тыс. ипотечных кредитов. Средний срок жилищного кредита составил 15 лет и один месяц.[15]

По итогам первого полугодия 2018 года покупки вторичного жилья с привлечением ипотеки составили 53 % от всех сделок в Московской области.[16]

[править] Выдача

Основная статья: Выдача ипотеки в России

За август 2024 года по рыночным программам в России было выдано 83 тыс. ипотечных кредитов на 189 млрд руб., подсчитали в «Дом.РФ».[17]

[править] Первоначальный взнос

[править] Условия кредита в зависимости от размера первоначального взноса

Ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом связаны с повышенными рисками для банка в случае снижения цен на недвижимость. Поэтому банки (как под влиянием мер Банка России по сдерживанию более рискованных направлений кредитования, так и в рамках собственного риск-менеджмента) предлагают менее привлекательные условия по таким кредитам.[18]

[править] Финансирование первоначального взноса из потребительского кредита

Отдельные заёмщики использовую для оплаты первоначального взноса нецелевые потребительские кредиты. Однако подобная практика, связанная с повышенными затратами и рисками как для кредитора, так и для заемщика, распространена мало. В октябре 2019 года отмечалось, что, по оценкам Банка России, доля ипотечных кредитов, первоначальный взнос по которым финансируется за счёт потребительских кредитов, не превышает 4 %.[19]

[править] Процентные ставки

Основная статья: Процентные ставки по ипотеке в России

К концу первой декады сентября 2024 года в 18 из 20 крупнейших банков по выдаче ипотеки ставки по рыночным программам превысили 20 %, а в двух достигли почти 22 % годовых, следует из аналитики Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС).[20]

В ноябре 2024 года в России в среднем по рынку ставки по ипотечным (нельготным) кредитам достигли 29% годовых, фактически став заградительными.[21]

По состоянию на декабрь 2024 года рыночные ставки по ипотеке в России составляли около 25 %.[22]

[править] Просроченная задолженность

В России доля просроченной задолженности по ипотеке опустилась ниже 0,4 % весной 2023 года.[23]

По состоянию на 1 августа 2024 года в России доля просроченной задолженности по ипотеке составляла менее 0,38 %.[24]

[править] Льготная ипотека

По данным Счётной палаты России, на конец 2023 года почти 115 тыс. заёмщиков оформили два и более льготных ипотечных кредита на сумму 1,11 трлн руб., ещё 1,5 тыс. заёмщиков имели по пять и более льготных кредитов.[25]

[править] Государственная политика

Масштабная программа льготной ипотеки была запущена в России весной 2020 года, тогда же были упрощены условия семейной ипотеки с господдержкой. Позднее появились новые, более точечные льготные программы: например для ИТ-специалистов или жителей Дальнего Востока. Запуск массовых льготных программ привел к существенному всплеску спроса на ипотечные кредиты: льготную ипотеку стали оформлять в том числе в инвестиционных целях — для покупки жилья на более выгодных условиях и дальнейшей перепродажи. На фоне действия льгот по ипотеке цены на жилье росли. Ограничений, сколько льготных кредитов может оформить один заемщик, тогда не существовало. Сначала они затронули программу «Господдержка-2020», которая позволяла взять ссуду на новостройки по ставке до 8 % годовых. С 2023 года кредит на таких условиях можно было взять только один раз, но допускалось получение ссуд и по другим льготным программам. В декабре 2023 года вышло постановление правительства, которое распространило правило «одна льготная ипотека в одни руки» на все программы господдержки с некоторыми исключениями.[26]

По данным Счётной палаты России, на конец 2023 года в России насчитывалось 755,6 тыс. семей, оформивших семейную ипотеку, 62,8 тыс. семей с дальневосточной ипотекой, 1,39 млн заёмщиков с общей льготной ипотекой на новостройки и 41,3 тыс. специалистов с IT-ипотекой.[27]

В России с 1 июля 2024 года завершилась самая массовая льготная ипотечная программа — на покупку жилья в новостройках под 8 %, действовавшая с апреля 2020 года.[28]

[править] Показатели

[править] Объём задолженности по ипотеке

По состоянию на 2012 год объём ипотечной задолженности на балансах банков России превышал 1,5 трлн рублей.[29]

По данным Банк России, на 1 ноября 2014 года объём задолженности физлиц по ипотечным кредитам составил 3,4 трлн рублей, из них в валюте — 3,5 %, или 117 млрд рублей.[30]

Общая задолженность по ипотечным кредитам в рублях, находящимся на балансах банков, по состоянию на 01.01.2018 составила 5,1 трлн рублей.[31]

Общий объём ипотечного портфеля банков на 1 июня 2018 года достиг 5,8 трлн руб. (+22 % к 01.06.2017), из которых 1,18 трлн руб. составляют ипотечные кредиты, выданные на приобретение жилья в новостройках (+23 % к 01.06.2017).[32]

За 2021 года ипотечный портфель российских банков увеличился на 26,8 %, за 2022 год — на 17,7 %, а за 2023 год — более чем на 30 %.[33]

По данным Банка России, на 1 января 2024 года задолженность россиян по ипотеке превышала 18 трлн рублей.[34]

[править] Процентные ставки

По состоянию на 1 января 2018 года средняя ставка по ипотеке в рублях достигла 10,64 % годовых против 12,48 % годом ранее, а за декабрь 2017 года ставка «ушла» ниже 10 % и составила — 9,79 % годовых.[35]

Согласно данным Центробанка на 1 августа 2018 года, средневзвешенная ставка по ипотеке составляет 9,62 %. Для сравнения, 1 августа 2016 года этот показатель был равен 12,75 %.[36]

[править] Просроченная задолженность

По данным ЦБ РФ, на 1 ноября 2014 года объём просроченной задолженности физлиц по ипотечным кредитам в рублях составил 0,8 %, в валюте — 14,2 %.[37]

[править] Доля населения России с ипотекой

Опрос Аналитического центра НАФИ. Распределение ответов на вопрос «Какими финансовыми услугами лично Вы пользуетесь в настоящее время?», в % от всех опрошенных. Указана доля пользователей ипотечных кредитов:[38]

  • Сентябрь 2014 года: 4 %
  • Февраль 2015 года: 5 %
  • Июль 2017 года: 6 %
  • Ноябрь 2018 года: 5 %
  • Июль 2019 года: 7 %[39]

[править] Прочее

В 2010 году 12,3 тыс. семей, состоящих на учёте в качестве нуждающихся в жилых помещениях, купили жилые помещения по системе ипотечного кредитования (в 2009 году — 10,6 тыс. семей). Общая заселенная площадь жилых помещений этими семьями составила 688 тыс. м2.[40]

В 2013 году доля ипотечных сделок в общем объёме сделок с жильём в России составила 24,6 %.[41]

[править] Перспективы

В марте 2018 года Эльвира Набиуллина заявила, что снижение ставок по ипотеке в России будет происходить постепенно, скорее всего, они останутся выше диапазона ключевой ставки Центробанка в 6-7 %. По словам Набиуллиной, ставки по ипотеке могут опуститься ниже 6-7 % только в случае специальных программ субсидирования, применяемых для определенных категорий людей по всей стране или в отдельных регионах.[42]

[править] Ссылки

[править] Банк России

[править] ДОМ.РФ

[править] Финмаркет

[править] Рунет

[править] Прочее

[править] Примечания

  1. ↑ [1]
  2. ↑ [2]
  3. ↑ Жилищное строительство. Октябрь 2019 года
  4. ↑ Жилищное строительство. Октябрь 2019 года
  5. ↑ В 2013 году доля ипотечных сделок в общем объеме сделок с жильем достигла 24,6 %
  6. ↑ В 2013 году доля ипотечных сделок в общем объеме сделок с жильем достигла 24,6 %
  7. ↑ [3]
  8. ↑ [4]
  9. ↑ [5]
  10. ↑ [6]
  11. ↑ Жилищное строительство. Октябрь 2019 года
  12. ↑ [7]
  13. ↑ Центробанк сравнил условия ипотеки в Москве и Подмосковье
  14. ↑ [8]
  15. ↑ Центробанк сравнил условия ипотеки в Москве и Подмосковье
  16. ↑ [9]
  17. ↑ [10]
  18. ↑ Жилищное строительство. Октябрь 2019 года
  19. ↑ Жилищное строительство. Октябрь 2019 года
  20. ↑ [11]
  21. ↑ [12]
  22. ↑ [13]
  23. ↑ [14]
  24. ↑ [15]
  25. ↑ [16]
  26. ↑ [17]
  27. ↑ [18]
  28. ↑ [19]
  29. ↑ [20]
  30. ↑ ЦБ готовит рекомендации банкам по валютной ипотеке. 22 января 2015
  31. ↑ [21]
  32. ↑ [22]
  33. ↑ [23]
  34. ↑ [24]
  35. ↑ [25]
  36. ↑ [26]
  37. ↑ ЦБ готовит рекомендации банкам по валютной ипотеке. 22 января 2015
  38. ↑ Россияне стали чаще пользоваться кредитными картами. 25 декабря 2018
  39. ↑ [27]
  40. ↑ Жилищные условия населения[28]
  41. ↑ В 2013 году доля ипотечных сделок в общем объеме сделок с жильем достигла 24,6 %
  42. ↑ [29]
Источник — «http://newsruss.ru/doc/index.php/%D0%98%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B0_%D0%B2_%D0%A0%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B8»
Личные инструменты