Выдача ипотеки в России
Материал из Documentation.
Выдачи ипотечных кредитов в России в феврале 2024 года после январского провала восстановились до 322,5 млрд рублей. Показатели февраля 2024 года на 17 % выше января, но на четверть ниже, чем год назад. Средний размер выдаваемого кредита снизился второй месяц подряд, до 3,89 млн рублей. В количественном выражении, по сравнению с традиционно низкими показателями января, выдачи кредитов выросли на 20 %, в годовом выражении показатель упал на 27 %. Такие результаты связаны с ужесточением условий выдачи льготной ипотеки, а также ростом ставок по рыночной ипотеке.[1]
Содержание |
[править] Объём выдачи ипотечных кредитов
По данным Банка России, объём ипотечного жилищного кредитования, осуществляемого кредитными организациями, в 2010 году существенно возрос по сравнению с 2009 годом и составил 380 млрд рублей (в 2,5 раза к уровню 2009 года). В предыдущие годы сохранялись высокие темпы роста выдачи ипотечных жилищных кредитов (2009 году — 23,3 %, 2008 году — 117,8 %).[2]
По данным Центрального банка России, за первые 8 месяцев 2012 года в России было выдано ипотечных кредитов на сумму чуть больше 600 млрд рублей, это около 420 тыс. кредитов.[3]
По данным Банка России, за 2017 год в России выдано рублёвых ипотечных кредитов в количестве 1 086 939 штук на сумму более 2 трлн рублей (2 021 398 млн рублей). Если сравнивать с прошлым 2016 годом, то объемы выдачи ипотеки увеличились на 37 % (за 2016 год выдача в рублях составила около 1,5 трлн.рублей). Под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве в том числе выдано 312 161 кредитов на сумму 661 236 млн рублей. Это почти 31 % от общего количества выдач. В прошлом 2016 году доля составляла почти 36 %. Средняя сумма кредита составляет 1,88 млн рублей. Средняя сумма постоянно прирастает, 2 года назад, например, она был 1,7 млн рублей.[4]
Объем выдачи ипотеки в России по итогам I квартала 2018 года вырос на 85 % г/г и составил 600 млрд рублей.[5]
В 2020 году объём выдач ипотеки составил 4,5 трлн рублей, до этого он не превышал 3 трлн рублей.[6]
В 2023 году объём выдачи ипотеки в России достиг рекордных 7,8 трлн рублей.[7]
[править] Процентные ставки
В 2007 году средневзвешенная ставка по выданным с начала года ипотечным жилищным кредитам в рублях составляла 12,6 %, в иностранной валюте — 10,9 %. В 2008 году она составляла уже 12,9 % и 10,8 % соответственно. В 2009 году произошло значительное повышение процентной ставки — до 14,3 % в рублях и 12,7 % в валюте, а в 2010 году она снизилась до 13,1 % и 11,0 % соответственно.[8]
В 2010 году средневзвешенная ставка по выданным с начала года ипотечным жилищным кредитам в рублях составляла 13,1 %, в иностранной валюте — 11,0 %.[9]
[править] История
В январе 2024 года выдачи ипотеки в России в целом снизились (как на вторичное жилье, так и на первичном рынке), что связано с сезонностью, высокими рыночными ставками, а также ужесточением параметров льготной ипотеки.[10]
[править] Виды рынков жилья
[править] Первичный
В декабре 2023 года в России на первичном рынке жилья сохранялся высокий рост выдачи ипотечных кредитов, поскольку основной объем выдач был в рамках льготных программ.[11]
[править] Вторичный
В декабре 2023 года в России наметилось снижение выдачи ипотечных кредитов только в сегменте вторичного жилья.[12]
[править] Банки
[править] Сбербанк
За 2012 год «Сбербанк» выдал 358 тыс. ипотечных кредитов на сумму 456 млрд рублей.[13]
За 11 месяцев 2013 года «Сбербанком» было выдано 392 тыс. ипотечных кредитов на 559 млрд рублей, что на 23 % больше, чем за аналогичный период 2012 года по количеству кредитов и на 38 % по объёмам.[14]
[править] Заёмщики с высокой долговой нагрузкой
10 апреля 2024 года Эльвира Набиуллина заявила: «Мы видим, что за последние два года [в России] в полтора раза увеличилась доля ипотеки людям с высокой долговой нагрузкой. В IV квартале прошлого [2023] года почти каждый второй заемщик (45 %) получал ипотеку с перспективой, что на платежи ему предстоит тратить более 80 % своих доходов.»[15]
[править] Особенности динамики выдачи
Ипотечное жилищное кредитование относится к числу наиболее устойчивых сегментов кредитного рынка России. Так, в 2015—2016 годах, когда темпы прироста кредитного портфеля в других сегментах рынка приблизились к нулю или даже ушли в область отрицательных значений, на ипотечном рынке наблюдалось лишь замедление роста. Одним из факторов такой динамики ипотечного кредитования был рост заинтересованности банков в менее рискованных активах, характерный для периодов нестабильности.[16]
[править] Показатели
Выдачи ипотеки в России в феврале 2024 года выросли на 17 % м/м.[17]
