Банковская система Крыма

Материал из Documentation.

Институциональная структура банковского сектора Республики Крым по состоянию на 16 июня 2016 года представлена тремя региональными кредитными организациями (РНКБ, АО «Генбанк», АО «Банк ЧБРР» и), семью филиалами кредитных организаций, головная организация которых находится в другом регионе, и 25 подразделениями прочих кредитных организаций.^[1]

Содержание 1 Основные банки 1.1 РНКБ 1.2 Генбанк 1.3 Банк «Россия» 2 Банковские услуги 2.1 Ипотечные кредиты 2.2 Кредиты физическим лицам 2.3 Депозиты 2.4 Платёжные карты 2.5 Интернет-банкинг 3 Платёжные системы Visa и MasterCard 4 Фонд защиты вкладчиков 5 История 6 Показатели 6.1 Активы и пассивы кредитных организаций 6.2 Средства клиентов кредитных организаций 6.3 Ипотечные кредиты 7 Ссылки 8 Примечания

[править] Основные банки

Три ключевых игрока банковского рынка Крыма — РНКБ, Генбанк и банк «Россия».^[2]

[править] РНКБ

Системообразующим банком Крыма является Российский национальный коммерческий банк, находящийся в госсобственности.^[3][4] Он является уполномоченным банком Пенсионного фонда России по выплатам пенсий и денежных пособий в Крыму, а также участником программы страхования вкладов.^[5]

В январе 2016 года отмечалось, что по всей территории Крымского полуострова у РНКБ открыто 211 отделений, установлено около 700 банкоматов, более 5500 торговых терминалов и более 400 терминалов самообслуживания. РНКБ обслуживает более 1,2 млн физических лиц и около 37 тыс. корпоративных клиентов.^[6]

[править] Генбанк

Генбанк является вторым по значимости банком Крыма. Он контролируется исполнительными органами власти Республики Крым и города Севастополя.^[7]

[править] Банк «Россия»

Среди банков, присутствующих на рынке Крыма своими филиалами, выделяется санкт-петербургский банк «Россия». По состоянию на середину 2016 года на полуострове Крым действовали 20 офисов банка «Россия».^[8]

[править] Банковские услуги

[править] Ипотечные кредиты

По итогам первых 11 месяцев 2016 года в Крыму было выдано ипотечных кредитов на сумму 1,3 млрд рублей, в то время как в сопоставимых по численности регионах России намного больше: в Ставропольском крае — 15,3 млрд рублей, в Краснодарском крае — 32 млрд рублей.^[9]

В 2016 году РНКБ втрое увеличил число выданных ипотечных кредитов. Ипотечный портфель банка на конец 2016 года составил 2,1 млрд рублей.^[10]

Банк «Россия» приступил к выдаче кредитов на территории Крыма летом 2016 года. На 1 января 2017 года объем ипотечного портфеля Симферопольского филиала «России» составил 133 млн рублей.^[11]

[править] Кредиты физическим лицам

В марте 2016 года отмечалось: «С момента запуска кредитных программ летом 2014 года РНКБ Банк выдал более 80 тысяч кредитов физическим лицам. Розничный кредитный портфель РНКБ составляет более семи миллиардов рублей. Эти средства стали инвестицией Банка в экономику Республики Крым и г. Севастополя. Ежедневно РНКБ выдает кредиты физическим лицам на сумму от 30 до 40 млн рублей.»^[12]

[править] Депозиты

В апреле 2015 года Владимир Константинов заявил: «Только на депозитах в банках лежит 50 миллиардов рублей положенных физическими и юридическими лицами — жителями и предприятиями нашей республики».^[13]

[править] Платёжные карты

Вся линейка платёжных карт РНКБ выпускается на базе платёжной системы «Мир».^[14]

РНКБ по состоянию на март 2017 года выдал в Крыму и Севастополе 1 млн платёжных карт «Мир».^[15]

В марте 2017 года директор по розничному бизнесу РНКБ Николай Билан отмечал: «Фактически каждый второй житель Крыма сегодня является владельцем карты „Мир“. РНКБ обеспечил картами национальной платёжной системы всех клиентов, получающих зарплату на карты банка, в том числе сотрудников бюджетных организаций. Зарплатные карты составляют около 40 % от общего количества карт „Мир“, выданных РНКБ, пенсионные — 29 %, социальные — 15 %, кредитные — 7 %».^[16]

[править] Интернет-банкинг

Весной 2018 года количество пользователей интернет-банка и мобильного приложения РНКБ 24/7 превысило цифру в 300 тыс. человек. По итогам марта 2018 года было совершено более 1,4 млн платежей за месяц. В мае 2018 года отмечалось, что более 80 % платежей приходится на пятерку самых популярных услуг: оплата мобильной связи, пополнение карт и электронных кошельков, оплата электроэнергии, оплата интернет-услуг и оплата за газ.^[17]

[править] Платёжные системы Visa и MasterCard

В декабре 2014 года они приостановили обслуживание своих карт на территории полуострова из-за санкций США. Через четыре месяца они стали работать через крупнейший банк Крыма — РНКБ, и население Крыма получило возможность обналичивать средства в этой кредитной организации.^[18]

В январе 2016 года карты Visa в Крыму подключились к Национальной системе платежных карт (НСПК).^[19]

[править] Фонд защиты вкладчиков

С марта 2014 года в Крыму работает Фонд защиты вкладчиков (ФЗВ), призванный защищать интересы клиентов финансовых организаций, ранее обладавших лицензией Нацбанка Украины.^[20] Фонд был создан в связи с тем, что после присоединения Крыма к России украинские банки отказались возвращать вклады жителям Крыма. Фонд взял на себя обязанность компенсировать потери крымчан.^[21]

По сведениям на 1 февраля 2016 года, фонд провёл 236 176 выплат на общую сумму 27,2 млрд рублей.^[22]

[править] История

Основная статья: История банковской системы Крыма

31 марте 2014 года банк РНКБ, бывшая «дочка» Банка Москвы, открыл своё первое отделение в Симферополе. РНКБ первым из российских банков начал работу по обслуживанию физических и юридических лиц в Крыму.^[23][24]

Отделение Центрального банка России открылось в Крыму в начале апреля 2014 года.^[25]

На конец 2014 года РНКБ по всей территории Крыма открыл 267 операционных офисов, установил более 600 банкоматов и более 5000 POS-терминалов.^[26]

Крымские банки с 2015 года прекратили проведение операций по обмену наличной валюты Украины на рубли.^[27]

Всего, по данным ЦБ РФ, к апрелю 2015 года в Крыму работали 422 банковских учреждения, в том числе одна кредитная организация и 13 филиалов.^[28]

В январе 2016 года РНКБ перешёл в собственность российского государства.^[29]

В мае 2016 года РНКБ начал эмиссию платёжных карт системы «Мир».^[30]

В середине 2016 года РНКБ обращался с просьбой о докапитализации к Путину.^[31]

В конце 2016 года был проведён ряд совещаний с участием крымских банков, руководителей Минстроя, Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и властей Крыма. Обсуждались, в частности, проблемы ипотечного кредитования в регионе. По результатам совещания глава Крыма Сергей Аксенов обратился к Путину с просьбой поддержать программу развития ипотеки в Крыму и в рамках этой поддержки одобрить докапитализацию тем крымским банкам, которые в этом нуждаются.^[32]

Совет министров Крыма и РНКБ заключили соглашение о сотрудничестве в январе 2017 года.^[33]

В апреле 2017 года правительство России приняло решение увеличить уставной капитал РНКБ на 15 млрд рублей.^[34]

[править] Показатели

[править] Активы и пассивы кредитных организаций

По состоянию на 1 февраля 2017 года у кредитных организаций, зарегистрированных в Крыму, объём активов составил 119 млрд рублей, объём пассивов — 119 млрд рублей.^[35]

[править] Средства клиентов кредитных организаций

Объём средств клиентов в рублях по кредитным организациям, зарегистрированным в Крыму, по состоянию на 1 февраля 2017 года составлял 83,0 млрд рублей, из которых:^[36]

• средства бюджетов на расчетных счетах — 6 млн рублей
• средства организаций на расчетных и прочих счетах — 27,1 млрд рублей
• депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц (кроме кредитных организаций) — 3,0 млрд рублей
• вклады физических лиц — 52,6 млрд рублей

Объём средств клиентов в иностранной валюте по кредитным организациям, зарегистрированным в Крыму, по состоянию на 1 февраля 2017 года составлял 6,6 млрд рублей, из которых:^[37]

• средства бюджетов на расчётных счетах — 8 млн рублей
• средства организаций на расчетных и прочих счетах — 456 млн рублей
• депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц (кроме кредитных организаций) — 83 млн рублей
• вклады физических лиц — 5,5 млрд рублей

[править] Ипотечные кредиты

В 2015 году РНКБ выдал ипотечных кредитов более чем на 705 млн рублей.^[38]

[править] Ссылки

• Республика Крым
• Информация для жителей Крыма и Севастополя
• Раздел об РНКБ
• О банке
• Крымчане смогут получать услуги в ВТБ и Сбербанке. 20 мая 2018

[править] Примечания

1. ↑ Закон Республики Крым «О стратегии социально-экономического развития Республики Крым до 2030 года». Принят Госсоветом Крыма 28 декабря 2016 года
2. ↑ [1]
3. ↑ [2]
4. ↑ [3]
5. ↑ [4]
6. ↑ [5]
7. ↑ [6]
8. ↑ [7]
9. ↑ [8]
10. ↑ [9]
11. ↑ [10]
12. ↑ [11]
13. ↑ [12]
14. ↑ [13]
15. ↑ [14]
16. ↑ [15]
17. ↑ [16]
18. ↑ [17]
19. ↑ [18]
20. ↑ [19]
21. ↑ [20]
22. ↑ [21]
23. ↑ [22]
24. ↑ [23]
25. ↑ [24]
26. ↑ [25]
27. ↑ [26]
28. ↑ [27]
29. ↑ [28]
30. ↑ [29]
31. ↑ [30]
32. ↑ [31]
33. ↑ [32]
34. ↑ [33]
35. ↑ Республика Крым — Статистика. Активы и пассивы кредитных организаций (с сальдированием отдельных счетов), зарегистрированных в данном регионе
36. ↑ [34]
37. ↑ [35]
38. ↑ [36]