Платёжные карты в России в XXI веке
Материал из Documentation.
Реальное развитие рынка банковских карт в России началось только в XXI веке, тогда как на Западе первые прототипы этого платежного инструмента появились ещё в XIX веке. Но благодаря задержке в России гораздо проще приживаются разнообразные новации: не приходилось переделывать уже существующую инфраструктуру и преодолевать консерватизм клиентов.[1]
21 апреля 2022 года Эльвира Набиуллина заявила: «Наша НСПК обрабатывает все операции по международным платежным картам внутри России и даже после их ухода с российского рынка. Внутри страны для людей, которые держали карты Visa и Mastercard, практически ничего не изменилось. У нас сейчас есть возможность снижать издержки для людей, для бизнеса, временно ограничив комиссии по эквайрингу по социально значимым товарам.»[2]
Содержание |
[править] Платёжные системы
[править] Мир
Национальная система платежных карт (НСПК) была создана в 2014 году для обслуживания банковских платежей в России, после того как Visa и Mastercard перестали принимать карты банков, попавших под западные санкции из-за присоединения Крыма.[3]
Конец 2015 года — Начало эмиссии карт национальной платёжной системы «Мир».[4][5]
Массовый выпуск карт «Мир» начался в 2017 году.[6]
По данным НСПК на 1 января 2020 года, с начала эмиссии россиянам было выдано около 95 млн карт НСПК.[7]
Летом 2020 года президент Владимир Путин подписал закон, обязывающий крупные торговые сайты-агрегаторы принимать к оплате карты «Мир».[8]
По состоянию на конец 2020 года было выпущено более 90 миллионов карт «Мир».[9]
В 2020 году количественная доля карт «Мир» составила 30,6 % рынка, а по объемам транзакций — 24 %.[10]
За 2020 год жители России совершили почти 3,5 миллиарда межбанковских операций по картам «Мир» — на 75 % больше, чем в 2019 году. Чаще всего они расплачивались картами «Мир» в супермаркетах, в них в 2020 году было совершено 1,4 миллиарда оплат. Второе место по количеству операций, как и в 2019 году, заняли кафе и рестораны (около 6,5 % от общего количества), а на третье выбралась категория «общественный транспорт» (около 5,5 % от общего числа), которая в 2019 году занимала пятую строчку. В среднем через систему «Мир» в 2020 году жители России тратили по 597 рублей в аптеках, 1 839 рублей в магазинах одежды, 1 166 рублей на косметику, 154 рубля на такси, 4 502 рубля на проживание в гостиницах, 2 444 рубля на железнодорожные билеты, 9 140 рублей — на авиабилеты.[11]
По состоянию на февраль 2021 года карты «Мир» принимаются в России и ещё десяти странах, в основном это государства СНГ, а также Турция и Вьетнам.[12]
21 апреля 2022 года председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявила: «Карты „Мир“ — они позволяют расплачиваться в России и в странах, с которыми у нас есть соглашения, и мы дальше будем расширять географию присутствия».[13]
Доля карт «Мир» на конец III квартала 2023 года составила 52,5 % от объёма всех операций по картам, тогда как на конец III квартала 2022 года доля «Мира» составляла всего 35,9 %.[14]
На 1 ноября 2023 года было выдано более 261 млн карт «Мир», в то время как по итогам 2022 года было выдано всего 170 млн таких карт.[15]
[править] STB-Card
10 июля 2001 года платёжная система STB-Card и UCS — крупнейшая российская компания, обслуживающая прием пластиковых карт, заключили договор о сотрудничестве.[16]
19 июня 2002 года две крупнейшие российские платёжные системы STB-Card и Union Card — ранее жесточайшие конкуренты — заключили соглашение о совместной деятельности.[17]
[править] Union Card
Национальнозначимой система «Юнион Кард» была признана 31 октября 2014 года.[18]
В марте 2019 года было сообщено, что платёжная система «Юнион Кард» (Union Card) была исключена из реестра Банка России.[19]
[править] UnionPay
В сентябре 2023 года отмечалось: «В 2023 году из-за санкций США была заблокирована работа за границей карт UnionPay, эмитированных банками „Зенит“, „Санкт-Петербург“, „Уралсиб“, „Приморье“, „Тинькофф“, „Солидарность“ и МТС-банком».[20]
В сентябре 2023 года отмечалось: «Осталось около десятка [российских] банков, картами UnionPay которых можно расплатиться за рубежом. В настоящее время их выпускают Газпромбанк, Россельхозбанк (РСХБ), банк „Русский стандарт“, Всероссийский банк развития регионов (ВБРР), Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ), Примсоцбанк, Почта-банк.»[21]
В сентябре 2023 года отмечалось: «Сейчас UnionPay является единственной международной платёжной системой, карты которой могут выпускать российские банки».[22]
[править] Россельхозбанк
В сентябре 2023 года отмечалось: «В текущем [2023] году россияне за рубежом использовали карты UnionPay чаще всего в ОАЭ (более 30 % операций), Таиланде (15 %), Турции (около 15 %), Италии (8,5 %) и Испании (2,5 %), сообщили в Россельхозбанке. „Самые крупные суммы были потрачены в Италии — более 10 млрд руб., ОАЭ — 9,5 млрд руб. и Турции — 3 млрд руб.“,— рассказывает директор департамента развития розничных продуктов и процессов Россельхозбанка Елена Волосевич. По ее словам, основные категории расходов за рубежом — выдача наличных, покупка одежды и оплата аренды.»[23]
[править] Visa
По итогам 2003 года в России было выпущено около 150 тыс. револьверных кредитных карт Visa.
[править] Виды карт
[править] Кредитные карты
В январе 2012 года «Сбербанк» впервые в истории занял первое место на рынке кредитных карт в России, опередив банк «Русский стандарт».[24]
В ноябре 2019 года российские банки выдали 820 тыс. кредитных карт — это на 30 % меньше, чем в ноябре 2018 года, сообщило Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Анализ проводился среди 4 тыс. кредиторов, которые передают сведения в бюро.[25]
По данным ОКБ, за первое полугодие 2021 года в России было выдано 6,9 млн кредитных карт с общим лимитом 480 млрд руб. Это на 50 % и 59 % соответственно больше, чем за аналогичный период 2020 года.[26]
С августа 2022 года в России количество новых выданных кредитных карт в основном снижалось.[27]
Количество выданных в России новых кредитных карт в феврале 2023 года составило 0,93 млн штук, увеличившись по сравнению с предыдущим месяцем на 7,8 % (в январе 2023 года — 0,87 млн). По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число новых выданных кредитных карт, напротив, сократилось — на 16,2 % (в феврале 2022 года — 1,12 млн штук), сообщили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Согласно данным бюро, наибольшее количество новых кредитных карт в регионах России в феврале 2023 года было выдано в Москве (69 тыс. карт), Московской области (51,1 тыс.), Краснодарском крае (34,9 тыс.), Санкт-Петербурге (34,6 тыс.) и Республике Башкортостан (33,4 тыс.). В бюро отметили, что по сравнению с предыдущим месяцем в феврале 2023 года выдача новых кредитных карт увеличилась практически во всех регионах РФ. При этом самая серьезная динамика роста (среди 30 регионов — лидеров по количеству выданных кредитов этого вида) зафиксирована в Приморском (+12,2 %), Красноярском (+11,2 %) и Пермском (+10,8 %) краях, а также в Ленинградской (+9,9 %) и Кемеровской (+9,9 %) областях. В Москве и Санкт-Петербурге число выданных новых кредиток увеличилось на 7,8 % и 9,8 % соответственно.[28]
[править] Бесконтактные карты
По данным MasterCard и Visa, общий объём эмитированных в России бесконтактных платёжных карт в 2015 г. составляет около 7 млн единиц (2,9 % от общего объема банковских карт, находящихся в обращении в России, по данным Банка России).[29]
[править] Банки
[править] Сбер
По итогам 2012 года в России в обращении находились 82,7 млн активных пластиковых карт, эмитированных Сбербанком.
[править] Количество карточных транзакций на душу населения
В 2010 году Россия была в числе стран, приверженных наличным расчетам: на душу населения приходилось меньше 10 розничных безналичных транзакций, следует из данных BCG. По этому показателю Россия уступала в том числе Италии, Венгрии и всем странам Прибалтики.[30]
По данным отчета международной консалтинговой компании The Boston Consulting Group (BCG), в 2010—2018 годах в России наблюдался «феноменальный», почти тридцатикратный рост числа безналичных карточных транзакций — с 5,8 до 172 раз в год на человека.[31][32]
В 2020 году Россия достигла 300 карточных транзакций на душу населения, пропустив вперед только страны Северной Европы — Норвегию, Данию, Швецию и Финляндию.[33]
[править] Показатели
Доля безналичных платежей за товары (работы, услуги) с использованием платёжных карт в совокупном объёме розничной торговли, общественного питания и платных услуг населению в России:[34]
- 2017 год: 38,3 %
- 2018 год: 47,8 %
В России почти на 48,4 % вырос объём операций по оплате товаров и услуг с использованием банковских карт за 9 месяцев 2013 года по сравнению с аналогичным периодом 2012 года.[35]
[править] Прогнозы
К 1 июля 2020 года в число пользователей карт «Мир» должны были попасть все пенсионеры, в том числе военные.[36]
[править] Ссылки
[править] Примечания
- ↑ [1]
- ↑ Выступление Эльвиры Набиуллиной на пленарном заседании Государственной Думы, посвященном рассмотрению Годового отчета Банка России за 2021 год. 21 апреля 2022
- ↑ В Apple Pay появятся карты «Мир»
- ↑ Как за 20 лет Россия создала банковскую систему. 29 октября 2019
- ↑ В Apple Pay появятся карты «Мир»
- ↑ [2]
- ↑ В Apple Pay появятся карты «Мир»
- ↑ [3]
- ↑ [4]
- ↑ В Apple Pay появятся карты «Мир»
- ↑ [5]
- ↑ В Apple Pay появятся карты «Мир»
- ↑ Выступление Эльвиры Набиуллиной на пленарном заседании Государственной Думы, посвященном рассмотрению Годового отчета Банка России за 2021 год. 21 апреля 2022
- ↑ [6]
- ↑ [7]
- ↑ [8]
- ↑ [9]
- ↑ [10]
- ↑ [11]
- ↑ [12]
- ↑ [13]
- ↑ [14]
- ↑ [15]
- ↑ [16]
- ↑ [17]
- ↑ [18]
- ↑ [19]
- ↑ [20]
- ↑ МИКРОЭЛЕКТРОНИКА И РАЗВИТИЕ БЕСКОНТАКТНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ В РФ — 2016
- ↑ [21]
- ↑ [22]
- ↑ [23]
- ↑ [24]
- ↑ Индикаторы финансовой доступности за 2018 год (по результатам замера 2019 года)
- ↑ Экономика и финансы. Март 2014
- ↑ [25]
