Кредиты в России во II тысячелетии
Материал из Documentation.
В «Русской правде» имелось много подтверждений того, что уже в XI веке на Руси были достаточно развиты кредитные отношения. В тексте встречались такие понятия, как одолжение по дружбе, отдача денег в рост, процент, торговля в кредит, долгосрочный и краткосрочный кредит, барыш (прибыль), определялся порядок взыскания долгов, различалась несостоятельность злостная и в результате несчастного случая и т. д.[1]
Ростовщичество получило довольно широкое распространение начиная с XI века.[2]
Согласно Соборному уложению 1649 года, должник «ставился на правёж» до проведения полного расчёта с кредитором.[3]
В 1699 году «земские избы» в Москве получили право выдавать ссуду купцам (не использовали его).[4]
С 1717 года Берг-коллегия, с 1723 года Мануфактур-коллегия в некоторых случаях ссужали владельцев предприятий казёнными средствами.[5]
Монетная контора проводила первые кредитные операции в 1729—1733 гг., в период царствования императора Петра II и императрицы Анны Иоанновны. Монетная контора выдавала краткосрочные кредиты под залог золота или серебра, однако объём операций был невелик.[6]
В начале XIX века кредитные учреждения продолжали обслуживать в основном землевладельцев, кредит носил главным образом потребительский характер.[7]
В первой четверти XIX века возникли планы и делались попытки создания кредитных учреждений для крестьян.[8]
Развивавшиеся в России рыночные отношения привели к оформлению во второй половине XIX века новой кредитной системы.[9]
Начиная с 1905 года Государственный банк России всё больше отходил от прямого кредитования торговли, промышленности и сельского хозяйства. На изменение кредитной деятельности Государственного банка повлияли три фактора: нестабильность в банковском секторе, нуждавшемся в поддержке властей, расширение ресурсной базы банков, которая превосходила возможности Государственного банка, и политические мотивы многих ссуд Государственного банка, которыми не могли руководствоваться коммерческие банки.[10]
К 1912 году в России сложилась система мелкого крестьянского кредита, состоящая из ссудно-сберегательных и кредитных товариществ.
В январе 1930 года в СССР была отменена существовавшая система отпуска товаров и оказания услуг в кредит. Всё краткосрочное кредитование сосредоточивалось в Государственном банке. Был введён такой порядок кредитования, при котором предприятия получали средства от банков по планам, составленным трестами, в которые они входили. Кредитование стало осуществляться «под план», что подрывало основы хозрасчёта.
1995 год — Банк России перестал использовать прямые кредиты для финансирования дефицита федерального бюджета и предоставлять целевые централизованные кредиты отраслям экономики.[11]
Содержание |
[править] Виды кредитов
[править] Межбанковские кредиты
12 августа 1998 года резкий рост спроса на валюту привёл к остановке рынка межбанковского кредитования и кризису ликвидности.[12]
14 августа 1998 года отмечалось: «Практически прекратил свое существование рынок межбанковских кредитов [в России]».[13]
[править] По получателям
[править] Кредиты организациям
Правительство России возобновило с середины 1992 года фактически безвозвратное кредитование государственных предприятий, прежде всего топливно-энергетических и оборонных.[14]
[править] Кредиты населению
Розничным кредитованием до 1999 года российские банки практически не занимались.[15]
[править] Кредиты частным торговцам
К 1927 году в СССР банкам было строжайше запрещено выдавать частным торговцам кредиты.[16]
[править] Потребительские кредиты
В 1999 году Рустам Тарико запустил первый в России банк, специализировавшийся на потребительском кредитовании, «Русский стандарт».[17]
[править] Жилищные кредиты
В 1990-х годах российское государство в лице правительства, региональных органов исполнительной власти и местного самоуправления проводили реформы в сфере жилищного кредитования, пытаясь перенести советские институты некоммерческого банковского и кооперативного кредитования на новые условия, в которых развивалась страна. Такие институты были далеки от аналогичных в странах с развитой экономикой. Например, заёмщики отбирались на основе социального критерия обеспеченности жильём, а не их кредитоспособности. Залог не существовал, а в случае неисполнения своих обязательств, заёмщик не лишался своего жилья, а просто выплачивал часть своей заработной платы на погашение просроченной ссуды. Такие кредиты населению субсидировались государством.[18]
В 1990 году объём кредитов на жильё Сбербанка и кооперативов составил 1763 млн руб., это 0,28 % от ВВП и 7 % от общего приобретения жилья населением.[19]
В 1993 году вследствие быстрой инфляции и резкого спада производства правительство России было вынуждено отказаться от субсидирования процентной ставки по жилищным кредитам, выдаваемым Сбербанком, и Сбербанк фактически перешёл на коммерческий кредит. При этом число выдаваемых им кредитов резко уменьшилось.[20]
[править] Ипотека
Начиная с 1992 года в России предпринимались интенсивные усилия по созданию рынка ипотеки.[21]
Закон об ипотеке был принят в России в 1998 году.[22]
[править] Краткосрочные кредиты
В 1860-1870-х годах в России завершилось становление системы учреждений краткосрочного коммерческого кредита.[23]
[править] Кредиты под залог товаров
На начало 1834 года в Ассигнационном банке остаток задолженности по кредитам под залог товаров составлял 282 тыс. рублей.[24]
[править] Процентные ставки
Указом 1754 года «О наказании ростовщиков» установлена предельно допустимая процентная ставка ссуд (6 % годовых).[25]
| Деньги в России во II тысячелетии | |
|---|---|
| Виды | Бумажные • Металлические (Золотые, Серебряные, Медные ) • Меховые • Монеты • Иностранная валюта |
| Века | XI век • XII век • XIII век • XIV век • XV век • XVI век • XVII век • XVIII век • XIX век • XX век |
| Другие периоды | Половины (1, 2) • Трети (1, 2, 3) • Четверти (1, 2, 3, 4) |
| Темы | Денежная масса • Процентные ставки • Цены • Кредиты • Депозиты • Курс российского рубля |
