Депозиты в России в XXI веке
Материал из Documentation.
Содержание |
[править] Виды депозитов
[править] Депозиты в Банке России
В 2018 году в условиях профицита ликвидности банковского сектора в качестве одного из наиболее востребованных инструментов денежно-кредитной политики выступали недельные депозитные аукционы Банка России. Объём привлекаемых средств в 2018 году составлял в среднем 2,6 трлн рублей.[1]
[править] Депозиты банков
Банки 4 марта 2022 года на аукционе, проводившемся в рамках «тонкой настройки», разместили в 1-дневные депозиты 1 трлн 1,0 млрд рублей, сообщил ЦБ РФ.
[править] Депозиты государства
Ликвидные активы федерального правительства России — рублёвые и валютные депозиты федеральных органов власти в банках и Центробанке России — составили 15,3 трлн рублей по состоянию на 1 марта 2020 года. Помимо ликвидности федерального центра, на банковских счетах на 1 марта 2020 года лежало 2,4 трлн рублей денежных средств региональных правительств. Таким образом, ликвидные активы «расширенного» правительства (федеральных властей, регионов и внебюджетных фондов) достигали 17,7 трлн рублей на 1 марта 2020 года (более 16 % ВВП).[2]
[править] Депозиты организаций
Средства корпоративных клиентов в российских банках за 2018 год увеличились на 2,0 трлн руб., или на 9,4 %. Это несколько больше, чем годом ранее (1,7 трлн руб., или 8,3 %). Расширение притока средств корпоративных клиентов в банковский сектор в 2018 г. было связано с ростом срочных депозитов, а не текущих счетов. Так, остатки на текущих и расчетных счетах корпоративных клиентов в банках в 2018 г. выросли на 216 млрд руб., или на 2,7 %, — практически точно так же, как и годом ранее (204 млрд руб., или 2,5 %). Объем средств на срочных депозитах корпоративных клиентов увеличился гораздо активнее — на 1788 млрд руб., или на 13,5 %. Тогда как в 2017 г. прирост этого компонента средств корпоративных клиентов вырос на 1406 млрд руб., или на 11,6 %.[3]
К октябрю 2022 года был установлен практически 15-летний максимум по импульсу роста рублевых депозитов юридических лиц за год (почти 30% годовых) – это чрезвычайно много, что в 5-6 раз выше средних темпов с 2012 по 2021.[4]
[править] Депозиты населения
В 2018 году увеличение объема средств населения, размещенных на банковских счетах и депозитах, составило 1782 млрд руб., или 6,8 %. Объем средств физических лиц, размещенных на рублевых счетах и депозитах в российских банках, вырос за год более чем на 2 трлн руб. Одновременно с этим долларовый эквивалент вкладов в иностранной валюте уменьшился за тот же период на 4,8 млрд долл.[5]
[править] Валютные депозиты
С декабря 2021 по февраль 2022 средний объем валютных депозитов в российских банках составлял 241 млрд долл.[6]
[править] Страхование депозитов
23 декабря 2003 года принят закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Документ гарантирует возврат средств вкладчиков в случае банкротства кредитной организации. После приятия этого закона в России появилась система страхования вкладов.[7]
Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» создана в январе 2004 года на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».[8]
Первые деньги от банков в АСВ начали поступать в IV квартале 2004 года.[9]
Первый раз АСВ применил механизм страхования на практике 20 июля 2005 года, когда была отозвана лицензия у Международного банка экономического развития. 27 млн руб. частных депозитов были выданы уже на десятый день. Хотя закон отводит на это 14 дней.[10]
Размер фонда страхования вкладов АСВ сократился со 168 млрд руб. в конце 2013 г. до 36 млрд руб. в октябре 2015 г., что существенно ухудшило его параметры в качестве источника финансового обеспечения.[11]
В 2017 году в первом чтении был одобрен законопроект о страховании вкладов предприятий малого и микробизнеса.
[править] Процентные ставки
По данным ЦБ России, средняя ставка по вкладу в российском банке в октябре 2019 года составила 4,9 % (со сроком вложения до одного года) и 6,16 % (со сроком вложения более одного года).[12]
Низкие ставки по депозитам в России в 2020–2021 годах способствовали перетоку средств из банковских вкладов на фондовый рынок.[13]
