Депозиты населения России в XXI веке

Материал из Documentation.

Согласно статистике Центробанка России, на 1 октября 2019 года в российских банках хранились 29,4 трлн рублей депозитов физических лиц. Для сравнения, в 2015 году суммарные средства населения в банках составляли меньше 20 триллионов рублей, а в 2011 году — менее 10 триллионов, то есть за девять лет вклады утроились. В пересчёте на одного жителя в России приходилось около 200 тыс. рублей депозитов.^[1]

В марте 2020 года россияне сняли с банковских депозитов 315 млрд рублей, или 1 % всего объёма.^[2]

По данным ЦБ России, в апреле 2020 года депозиты населения в банках в целом выросли на 0,8 %, но валютные вклады сократились на 1,1 %.^[3]

Рост объёма депозитов населения в российских банках в июне 2020 года в значительной степени был обусловлен разовыми выплатами в рамках государственной программы поддержки семей с детьми, объем которых, по оценкам Банка России, в июне 2020 года составил порядка 290 млрд рублей.^[4]

В октябре 2020 года вклады населения России сократились на 111 миллиардов рублей или 0,3 %.^[5]

18 марта 2022 года Банк России отмечал: «Депозитные ставки существенно выросли. Это восстановило приток средств на срочные рублевые банковские депозиты и стабилизировало спрос населения на наличность. Проводимая Банком России денежно-кредитная политика поддерживает привлекательность депозитов и увеличивает склонность населения к сбережению.»^[6]

Депозиты физлиц в России долгое время (с мая 2021 по июль 2022) были в области отрицательным темпов изменения (с учетом инфляции) и лишь с августа 2022 вышли на устойчиво положительную динамику, правда близкую к нулю (3 % роста за год).^[7]

Содержание 1 Процентные ставки 2 Сроки депозитов 3 Виды депозитов 3.1 Валютные 4 Показатели 4.1 Объём депозитов 4.2 Доля взрослого населения России со счетами в кредитных организациях 5 Примечания

[править] Процентные ставки

В I квартале 2008 года в России наблюдался некоторый рост процентных ставок по вкладам физических лиц.

Средняя максимальная процентная ставка по вкладам в российских рублях десяти банков, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, во второй декаде августа 2019 года составила 6,8 % годовых против 7,53 % годовых в первой декаде января 2019 года.^[8]

В марте 2022 года, когда Банк России поднял ключевую до рекордных 20 %, средневзвешенная ставка по краткосрочным вкладам физлиц достигла 18,7 %, а для долгосрочных вкладов — 9,6 %. В апреле 2022 года, когда Банк России понизил ключевую ставку до 17 %, средневзвешенная для краткосрочных вкладов опустилась до 13,9 %, а долгосрочные депозиты подешевели лишь до 9,3 %, следует из материалов ЦБ.^[9]

[править] Сроки депозитов

Если в 2014 году на депозиты сроком свыше 1 года приходилось более 60 % рублёвых депозитов населения, то к концу 2015 года этот показатель сократился до 40 %.^[10]

[править] Виды депозитов

[править] Валютные

Основная статья: Депозиты населения России в иностранной валюте в XXI веке

В 2022 году объёмы депозитов российских физических лиц в иностранной валюте в банках-резидентах сократились с 6790 млрд рублей до 3877 млрд рублей.^[11]

[править] Показатели

[править] Объём депозитов

2003 год — Вклады населения превысили 1,5 трлн руб.^[12]

2011 год — Вклады населения превысили 10 трлн руб.^[13]

По итогам августа 2020 г. объем депозитов населения в российских банках составил 32,2 трлн рублей.^[14]

[править] Доля взрослого населения России со счетами в кредитных организациях

Доля взрослого населения России, использующего счета в КО с учётом счетов по вкладам (% от опрошенных):^[15]

• 2017 год: 89,4 %
• 2018 год: 87,5 %

[править] Примечания

1. ↑ [1]
2. ↑ [2]
3. ↑ [3]
4. ↑ Жилищное строительство № 2 (3) октябрь 2020 года
5. ↑ [4]
6. ↑ [5]
7. ↑ [6]
8. ↑ [7]
9. ↑ [8]
10. ↑ Жилищное строительство. Октябрь 2019 года
11. ↑ Обзор рисков финансовых рынков. Январь 2023
12. ↑ Как за 20 лет Россия создала банковскую систему. 29 октября 2019
13. ↑ Как за 20 лет Россия создала банковскую систему. 29 октября 2019
14. ↑ Жилищное строительство № 2 (3) октябрь 2020 года
15. ↑ Индикаторы финансовой доступности за 2018 год (по результатам замера 2019 года)