Бесконтактные платежи в России в XXI веке
Материал из Documentation.
Содержание |
[править] Бесконтактные платёжные сервисы
В 2016 году в России появились платежные сервисы Samsung Pay и Apple Pay, весной 2017 года — Android Pay от Google.
[править] Apple Pay
В декабре 2020 года было сообщено, что в 2020 году Россия стала второй страной в мире (после США) по количеству пользователей платежной системы Apple Pay.[1]
По состоянию на декабрь 2020 года в России было активно 20-25 млн iPhone, поддерживающих Apple Pay. Практически все, у кого есть iPhone с поддержкой Apple Pay в России, пользуются этой функцией.[2]
По состоянию на декабрь 2020 года подключение Apple Pay предлагают сотни российских кредитных организаций, это больше, чем во всех странах Европы вместе взятых.[3]
[править] Mir Pay
В июне 2021 года было сообщено, что СберБанк присоединился к сервису бесконтактной оплаты Mir Pay.[4]
[править] SberPay
Платёжный сервис SberPay был представлен в 2020 году.[5]
Сбербанк внедрил кошелек SberPay для смартфонов на базе Android летом 2020 года.[6]
Если в июне 2020 года количество покупок в Москве с использованием технологии SberPay немногим превысило 19 тысяч операций, то уже в апреле 2021 года москвичи оплатили через SberPay более 4 млн 385 тыс. покупок на общую сумму свыше 10 млрд рублей.[7]
По состоянию на июнь 2021 года более трёх миллионов карт было добавлено в SberPay.[8]
В июне 2021 года было сообщено, что SberPay стал доступен держателям карты «Мир» Сбербанка.[9]
[править] Банки
[править] Альфа-банк
На конец 2019 г. 19 % карт, выданных клиентам Альфа-банка, было токенизировано, то есть привязано к платежным технологиям Apple Pay, Google Pay и т. д.[10]
[править] МТС банк
В октябре-ноябре 2020 года самым популярным мобильным платежным сервисом среди клиентов «МТС банка» стал Apple Pay: через него было совершено 39 % бесконтактных транзакций. На 2-м месте — Google Pay — 35 %, далее следует Samsung Pay с 23 % и всего 3 % делят между собой остальные pay-сервисы.[11]
[править] QR-платежи
Сбербанк запустил оплату по QR-коду в 2019 году.[12]
По состоянию на январь 2021 года на российском рынке существует два основных проекта по внедрению QR-платежей: Система быстрых платежей (СБП) Банка России и «Плати QR» от Сбербанка. В СБП основным драйвером популяризации технологии выступают более низкие комиссии для продавцов: ЦБ разрешил банкам взимать с магазинов от 0,4 до 0,7 % от суммы покупки, если та оплачивается с помощью QR-кода. Тарифы за карточные транзакции устанавливаются на рыночных условиях, средняя величина — 1,5-2,5 %. Основную часть этой платы составляет так называемая межбанковская комиссия (банк продавца платит ее банку покупателя), которую устанавливает платежная система. Сбербанк по своему QR-проекту также установил более низкий тариф по сравнению с классическим эквайрингом — от 0,6 до 1,5 % от суммы платежа.[13]
В октябре 2023 года общее количество всех платежей по QR-коду (не только через «Плати QR») среди клиентов МТС-банка увеличилось в полтора раза.[14]
В начале ноября 2023 года глава Сбербанка Герман Греф отмечал, что с помощью QR-кода Сбербанка совершается почти 40 млн операций в месяц.[15]
[править] Плати QR
По состоянию на январь 2021 года оплатить покупки при помощи сервиса «Плати QR» можно было в более чем в 280 тыс. торговых точек.[16]
В МТС-банке присоединились к сервису «Плати QR» «Сбера» в июле 2023 года.[17]
По состоянию на ноябрь 2023 года к сервису Сбербанка «Плати QR» были подключены Альфа-банк, МКБ, МТС-банк, Росбанк, Совкомбанк, Тинькофф-банк, «Уралсиб» и Фора-банк.[18]
В ноябре 2023 года отмечалось: "Как рассказали «Ъ» в Сбербанке, с начала [2023] года обороты оплат по «Плати QR» у подключенных к платформе банков выросли более чем в четыре раза, количество операций — в шесть раз, а число клиентов, которые начали пользоваться сервисом, более чем втрое. «Подключение других крупных банков к оплате по QR-коду значительно расширяет аудиторию пользователей сервиса, сейчас им уже пользуются около 10 млн человек в месяц, а с учетом расширения числа партнеров это количество стабильно растет»,— утверждают в Сбербанке. <…> По информации независимого эксперта Максима Митусова, в сервисе Сбербанка «Плати QR» «интерчейндж точно такой же, как по картам». За счет комиссии с эквайринга «Сбер» получает повышенное вознаграждение (так как в схеме нет карточных систем) и отдает часть полученной комиссии пользователям в виде кешбэка, поясняет он. В результате, по мнению господина Митусова, у Сбербанка «фактически сформировалась платежная система, альтернативная „Миру“ и СБП»."[19]
[править] Смартфоны
В январе 2021 года отмечалось: «По данным Visa, сейчас каждая третья транзакция в России оплачивается смартфоном — еще год назад это была каждая пятая».[20]
