Редактирование: Кредиты в России

Материал из Documentation.

Совокупный объём кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам в России за август 2015 года увеличился на 3,7 % до 42,6 трлн рублей. При этом объём кредитов нефинансовым организациям составил 31,8 трлн рублей; объём кредитов физическим лицам — 10,8 трлн рублей.<ref>[http://economy.gov.ru/wps/wcm/connect/158121a5-26cd-4dc7-af4f-3de2be4d0085/%D0%9C%D0%BE%D0%BD%D0%B8%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B8%D0%BD%D0%B3+%D1%8F%D0%BD%D0%B2%D0%B0%D1%80%D1%8C-%D0%B0%D0%B2%D0%B3%D1%83%D1%81%D1%82+2015.pdf?MOD=AJPERES&CACHEID=158121a5-26cd-4dc7-af4f-3de2be4d0085 О текущей ситуации в экономике Российской Федерации по итогам января-августа 2015 года]</ref>

== Задолженность по кредитам ==

=== Организаций ===
Кредиторская задолженность организаций в России на конец ноября 2017 года, по оперативным данным, составила 43,4 трлн рублей, из неё просроченная — 2725 млрд рублей, или 6,3 % от общей суммы кредиторской задолженности (на конец ноября 2016 г. — 6,4 %, на конец октября 2017 г. — 6,8 %).<ref>[http://www.gks.ru/free_doc/doc_2017/social/osn-12-2017.pdf Социально-экономическое положение России — 2017]</ref>

=== Физических лиц ===
Задолженность физических лиц по кредитам по состоянию на декабрь 2017 года составляла 11964,6 млрд рублей, в том числе задолженность по ипотечным жилищным кредитам — 5061,6 млрд рублей.<ref>[http://www.gks.ru/free_doc/doc_2017/social/osn-12-2017.pdf Социально-экономическое положение России — 2017]</ref>

== Просроченные кредиты ==
{{main|Просроченные кредиты в России}}

Удельный вес просроченной задолженности по кредитам нефинансовым организациям в России за август 2015 года уменьшился с 6,0 до 5,8 %, а по розничным кредитам — увеличился с 7,8 до 7,9 %.<ref>[http://economy.gov.ru/wps/wcm/connect/158121a5-26cd-4dc7-af4f-3de2be4d0085/%D0%9C%D0%BE%D0%BD%D0%B8%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B8%D0%BD%D0%B3+%D1%8F%D0%BD%D0%B2%D0%B0%D1%80%D1%8C-%D0%B0%D0%B2%D0%B3%D1%83%D1%81%D1%82+2015.pdf?MOD=AJPERES&CACHEID=158121a5-26cd-4dc7-af4f-3de2be4d0085 О текущей ситуации в экономике Российской Федерации по итогам января-августа 2015 года]</ref>

== Выдача кредитов ==
{{main|Выдача кредитов в России}}

В 2005 году российские банки выдали кредитов на $185 млрд. Из них $5 млрд достались малому бизнесу.<ref>[http://www.alti.ru/business/business-55.html][http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9A%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82_%D0%B4%D0%BB%D1%8F_%D1%84%D0%B8%D0%B7%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%B8%D1%85_%D0%BB%D0%B8%D1%86][http://newslive.com.ua/?p=13151][http://visokoy4.ru/9986267.php][http://bishelp.ru/gde_dengi/kredit/mb/gde_zanayt_dengi.php]</ref>

В 2006 году российские банки выдали кредитов на сумму 5,6 трлн рублей, из которых 1 трлн рублей пришелся на долю потребительских кредитов.<ref>[http://www.feip.ru/main/bank/453-tendencii-razvitija-roznichnogo-kreditovanija-v.html][http://www.kred-info.ru/ipoteka/press/1198828782.html][http://www.kred-info.ru/ipoteka/press/1198574318.html]</ref>

== Виды кредитов ==

=== Кредиты населению ===
{{main|Кредиты населению России}}

С начала 2000 года российская банковская система начала ориентацию на увеличение доли бизнеса, основанного на выдаче кредитов населению.<ref>[http://www.lib.ua-ru.net/diss/cont/163450.html][http://www.dissercat.com/content/sovershenstvovanie-mekhanizma-otsenki-kreditosposobnosti-roznichnogo-zaemshchika]</ref>

=== Кредиты нефинансовым предприятиям ===
В апреле 2011 года российские банки (с учетом «[[Сбербанк]]а») увеличили портфель кредитов нефинансовым предприятиям на 1,7 % — до 14 трлн 610,8 млрд рублей.<ref>[http://www.sravni.ru/novosti/stati/2011/6/8/cb-rf-banki-bez-ucheta-sberbanka-v-mae-uvelichili-kredity-predpriyatiyam-na-15-fizlicam--na-31/][http://continuance67.ru/8753051.php]</ref>

=== Кредиты малому и среднему бизнесу ===
В 2010 году российские банки нарастили портфель кредитов, выданных малому и среднему бизнесу, на 1 трлн рублей.<ref>[http://inf-man.ru/publ.php?page=39]</ref>

=== Кредиты застройщикам ===
В 2009 году российские банки сократили кредитование застройщиков примерно в 5 раз.<ref>[http://www.ketanpandit.com/475.php]</ref>

=== Кредиты на проведение сезонных полевых работ ===
Объем кредитов, выданных на проведение сезонных полевых работ по состоянию на 3 сентября 2015 г., составил 173 млрд рублей или 124 % к соответствующей дате 2014 г., в том числе АО «Россельхозбанк» выдано 108 млрд рублей (104,2 %), ПАО Сбербанк — 54 млрд рублей (184,1 %), АО «Газпромбанк» (по состоянию на 30 июля 2015 г.) — 10 млрд рублей (187,8 %).<ref>[http://economy.gov.ru/wps/wcm/connect/158121a5-26cd-4dc7-af4f-3de2be4d0085/%D0%9C%D0%BE%D0%BD%D0%B8%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B8%D0%BD%D0%B3+%D1%8F%D0%BD%D0%B2%D0%B0%D1%80%D1%8C-%D0%B0%D0%B2%D0%B3%D1%83%D1%81%D1%82+2015.pdf?MOD=AJPERES&CACHEID=158121a5-26cd-4dc7-af4f-3de2be4d0085 О текущей ситуации в экономике Российской Федерации по итогам января-августа 2015 года]</ref>

== Государственная поддержка ипотечного кредитования ==
В настоящее время в России государством субсидируется исключительно жильё в новостройках — начиная с марта 2015 года правительство России выделило порядка 20 млрд рублей на эту программу, по условиям которой за I полугодие 2015 года уже (по данным ЦБ) было выдано почти 40 % из числа всех ипотечных кредитов.<ref>[http://economy.gov.ru/wps/wcm/connect/158121a5-26cd-4dc7-af4f-3de2be4d0085/%D0%9C%D0%BE%D0%BD%D0%B8%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B8%D0%BD%D0%B3+%D1%8F%D0%BD%D0%B2%D0%B0%D1%80%D1%8C-%D0%B0%D0%B2%D0%B3%D1%83%D1%81%D1%82+2015.pdf?MOD=AJPERES&CACHEID=158121a5-26cd-4dc7-af4f-3de2be4d0085 О текущей ситуации в экономике Российской Федерации по итогам января-августа 2015 года]</ref>

Минстрой России и Минфин России рассматривают варианты предоставления льготной ипотечной ставки покупателям вторичного жилья, с условием, что продавцы этого жилья приобретают новостройку.<ref>[http://economy.gov.ru/wps/wcm/connect/158121a5-26cd-4dc7-af4f-3de2be4d0085/%D0%9C%D0%BE%D0%BD%D0%B8%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B8%D0%BD%D0%B3+%D1%8F%D0%BD%D0%B2%D0%B0%D1%80%D1%8C-%D0%B0%D0%B2%D0%B3%D1%83%D1%81%D1%82+2015.pdf?MOD=AJPERES&CACHEID=158121a5-26cd-4dc7-af4f-3de2be4d0085 О текущей ситуации в экономике Российской Федерации по итогам января-августа 2015 года]</ref>

== Ставки по кредитам ==
{{main|Ставки по кредитам в России}}

Средневзвешенная ставка по рублёвым кредитам сроком до 1 года, предоставленным нефинансовым организациям, в июле 2015 года достигла значения 14,55 %.<ref>[http://economy.gov.ru/wps/wcm/connect/158121a5-26cd-4dc7-af4f-3de2be4d0085/%D0%9C%D0%BE%D0%BD%D0%B8%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B8%D0%BD%D0%B3+%D1%8F%D0%BD%D0%B2%D0%B0%D1%80%D1%8C-%D0%B0%D0%B2%D0%B3%D1%83%D1%81%D1%82+2015.pdf?MOD=AJPERES&CACHEID=158121a5-26cd-4dc7-af4f-3de2be4d0085 О текущей ситуации в экономике Российской Федерации по итогам января-августа 2015 года]</ref>

По состоянию на ноябрь 2017 года средневзвешенная ставка по предоставленным кредитам в рублях на срок свыше 1 года составляла:<ref>[http://www.gks.ru/free_doc/doc_2017/social/osn-12-2017.pdf Социально-экономическое положение России — 2017]</ref>
* для физических лиц: 13,38 %
* для нефинансовых организаций: 9,74 %

== Зависимость от ключевой ставки Банка России ==
Наиболее чувствительными к уровню ключевой ставки видами кредитования являются ипотечное и корпоративное кредитование.<ref>[http://economy.gov.ru/minec/about/structure/depmacro/2019082602 Российская экономика: под влиянием кредитного цикла. 26 августа 2019]</ref>

== Кризисы кредитования населения ==
«Если смотреть на историю кризисов, которую мы пережили, из всех сегментов розницы быстрее восстанавливаются сегменты кредитования с относительно низкими чеками — на сумму до 100 тыс. руб. Их и банки одобряют с большей охотой, и клиенты берут смелее, поскольку видят в них меньше будущих рисков для себя, например в части снижения финансовых возможностей»,— отмечал в июне 2022 года гендиректор [[Frank RG]] [[Юрий Грибанов]].<ref>[https://www.kommersant.ru/doc/5394180]</ref>

Традиционно послекризисное восстановление быстрее проходит в кэш-кредитах и на POS-рынке.<ref>[https://www.kommersant.ru/doc/5394180]</ref>

== Опросы населения ==
Всероссийский опрос «Ромира» проводился в мае 2019 года, в нём приняли участие 1,5 тысячи респондентов в возрасте от 18 лет и старше, проживающие в городах и в сельской местности во всех федеральных округах страны. Россиянам задавался ряд вопросов о пользовании кредитами. «Продолжает оставаться высоким число россиян, которые не брали и не выплачивали кредит за последний год. В этом году таких россиян оказалось 62 %, что соотносится с результатами прошлых лет — 65 % в 2017 году и 60 % в 2016 году», — говорится в исследовании. В свою очередь 21 % респондентов сообщили, что за прошедший год брали потребительский кредит. В 2017 году этот показатель составлял 22 %, в 2016 году — 25 %. Вторым по популярности остается кредит на неотложные нужды: такой вид займа привлекали 6 % россиян (в 2017 году — 7 %, в 2016 году — 8 %). Автокредит за предыдущий год взяли 4 % опрошенных (4 % и 8 % соответственно), ипотечный кредит — также 4 % (3 % и 5 % соответственно).<ref>[https://1prime.ru/state_regulation/20190704/830130957.html]</ref>

== Досрочное погашение ==
С 2011 года поправки в ст. 809 и 810 ч. 2 Гражданского кодекса запретили банкам взимать штрафы с клиентов за возвращение кредита раньше срока.<ref>[https://quote.rbc.ru/news/article/650aa21d9a794714564b3237]</ref>

== Страхование при оформлении кредита ==
C 1 сентября 2020 года в России вступил в силу закон, который помогает заёмщикам вернуть часть уплаченной страховой премии при досрочном полном погашении кредита.<ref>[https://quote.rbc.ru/news/article/650aa21d9a794714564b3237]</ref>

== Влияние на спрос и предложение ==
Обычно спрос реагирует на усложнение кредитования значительно быстрее, чем предложение.<ref>[https://www.forbes.ru/mneniya/524324-uskol-zausaa-cel-cto-proishodit-s-inflaciej-v-rossii]</ref>

== Соотношение объёма кредитов к депозитам ==
13 декабря 2024 года [[Виктор Тунёв]] писал: «[В России] соотношение Кредиты 143 / Депозиты 123 в банковской системе ~135 %. Кредиты больше депозитов на размер капитала банков 16 трлн [рублей] и сумму государственных средств 13 трлн (если не считать более мелкие статьи). Исторически колебания были от 120 до 135 % из-за накопления или изъятия госсредств.»<ref>[https://t.me/truevalue/1262]</ref>

== История ==
{{main|История кредитов в России}}

Во II квартале 2011 года российские банки продолжали смягчать условия кредитования всех категорий заёмщиков.<ref>[http://www.business-magazine.ru/news/2011/09/01/339958]</ref>

В октябре 2024 года кредитный импульс в России продолжил снижаться.<ref>[https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/54902/bulletin_24-08.pdf О чём говорят тренды. Декабрь 2024]</ref>

25 октября 2024 года председатель Банка России [[Эльвира Набиуллина]] заявила: «Значительного замедления общей кредитной активности [в России] пока не наблюдается. Высокий рост обусловлен прежде всего корпоративным сегментом. Эта часть рынка менее чувствительна к повышению ключевой ставки, поскольку значительная доля выдач приходится на льготные программы, проектное финансирование, а также на уже начатые инвестпроекты и проекты с господдержкой. Вместе с тем спрос на кредиты на рыночных условиях ослабевает.»<ref>[https://cbr.ru/press/event/?id=21111]</ref>

== Показатели ==
Стоимость кредитов и займов в составе [[Финансовые активы в России|финансовых активов в России]] по данным [[Банк России|Банка России]] (трлн рублей):<ref>[https://rosstat.gov.ru/storage/mediabank/iZs2jatp/rus_21.rar Россия в цифрах — 2021]</ref>
* Конец 2018 года: 114,962
* Конец 2019 года: 119,140

Стоимость кредитов и займов в составе обязательств в России по данным [[Банк России|Банка России]] (трлн рублей):<ref>[https://rosstat.gov.ru/storage/mediabank/iZs2jatp/rus_21.rar Россия в цифрах — 2021]</ref>
* Конец 2018 года: 117,684
* Конец 2019 года: 121,678

Прирост задолженности населения России по кредитам (трлн рублей, по данным баланса денежных доходов и расходов населения):<ref>[https://rosstat.gov.ru/storage/mediabank/urov_17g-nm.xlsx Баланс денежных доходов и расходов населения (новая методология)]</ref>
* 2013 год: 2,28954523169575
* 2014 год: 1,22997446233062
* 2015 год: −0,902655837
* 2016 год: 0,095769078
* 2017 год: 1,356785159
* 2018 год: 2,725939547
* 2019 год: 2,779332
* 2020 год: 2,44788042

Объём процентов, уплаченных населением за кредиты (включая валютные), предоставленных кредитными организациями в России (трлн рублей, по данным баланса денежных доходов и расходов населения):<ref>[https://rosstat.gov.ru/storage/mediabank/urov_17g-nm.xlsx Баланс денежных доходов и расходов населения (новая методология)]</ref>
* 2013 год: 1,661070596
* 2014 год: 1,92099108
* 2015 год: 1,871895
* 2016 год: 1,772759898
* 2017 год: 1,799087995
* 2018 год: 1,976050662
* 2019 год: 2,296309
* 2020 год: 2,444157046

По данным Банка России, соотношение «платеж/доход» новых заёмщиков в сегменте «кредиты наличными» в 1кв19 составило в среднем 43,9 %.<ref>[http://economy.gov.ru/minec/about/structure/depmacro/2019082602 Российская экономика: под влиянием кредитного цикла. 26 августа 2019]</ref>

== Перспективы ==
После вступления в силу регуляторных ограничений с 1 октября 2019 года ожидается значимое снижение темпов роста потребительского кредитования до уровней 4-8 % м/м SAAR в октябре-ноябре 2019 года, что приведет к снижению темпа роста портфеля потребительских кредитов до уровня несколько ниже 20 % г/г к концу 2019 года.<ref>[http://economy.gov.ru/minec/about/structure/depmacro/2019082602 Российская экономика: под влиянием кредитного цикла. 26 августа 2019]</ref>

Прирост задолженности по потребительским кредитам в 2019 году, по оценке, составит 1,7 трлн руб.<ref>[http://economy.gov.ru/minec/about/structure/depmacro/2019082602 Российская экономика: под влиянием кредитного цикла. 26 августа 2019]</ref>

25 октября 2024 года председатель Банка России [[Эльвира Набиуллина]] заявила: «В обновлённом прогнозе мы повысили оценку роста кредита [в России] на текущий год до 15-18 %, а на следующий — до 8-13 %. Прежде всего за счёт более высоких темпов роста корпоративного кредитования.»<ref>[https://cbr.ru/press/event/?id=21111]</ref>

== Ссылки ==
* [http://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/int_rat/ Процентные ставки по кредитам и депозитам и структура кредитов и депозитов по срочности]
* [https://cbr.ru/statistics/bank_sector/sors/ Сведения о размещенных и привлеченных средствах]
* [https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/54902/bulletin_24-08.pdf О чём говорят тренды. Декабрь 2024]

== Примечания ==
{{примечания}}

[[Категория:Кредиты в России| ]]

Описание изменений:

Отменить | Справка по редактированию (в новом окне)

Шаблоны, использованные на текущей версии страницы:

Источник — «http://newsruss.ru/doc/index.php/%D0%9A%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%8B_%D0%B2_%D0%A0%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B8»

Редактирование: Кредиты в России

Материал из Documentation.

Просмотры

Личные инструменты

Навигация

Инструменты