Редактирование: Выдача ипотеки в России

Материал из Documentation.

Выдачи ипотечных кредитов в России в феврале 2024 года после январского провала восстановились до 322,5 млрд рублей. Показатели февраля 2024 года на 17 % выше января, но на четверть ниже, чем год назад. Средний размер выдаваемого кредита снизился второй месяц подряд, до 3,89 млн рублей. В количественном выражении, по сравнению с традиционно низкими показателями января, выдачи кредитов выросли на 20 %, в годовом выражении показатель упал на 27 %. Такие результаты связаны с ужесточением условий выдачи льготной ипотеки, а также ростом ставок по рыночной ипотеке.<ref>[https://www.forbes.ru/finansy/507548-banki-vnov-narastili-ob-emy-potrebitel-skogo-kreditovania-v-fevrale]</ref> == Объём выдачи ипотечных кредитов == По данным Банка России, объём ипотечного жилищного кредитования, осуществляемого кредитными организациями, в 2010 году существенно возрос по сравнению с 2009 годом и составил 380 млрд рублей (в 2,5 раза к уровню 2009 года). В предыдущие годы сохранялись высокие темпы роста выдачи ипотечных жилищных кредитов (2009 году — 23,3 %, 2008 году — 117,8 %).<ref>[http://www.gks.ru/bgd/regl/b11_04/IssWWW.exe/Stg/d09/2-jil.htm Жилищные условия населения][http://www.peeep.us/786dc411]</ref> По данным Центрального банка России, за первые 8 месяцев 2012 года в России было выдано ипотечных кредитов на сумму чуть больше 600 млрд рублей, это около 420 тыс. кредитов.<ref>[http://realty.rbc.ru/news/19/10/2012/562949984962876.shtml Объем ипотечной задолженности к концу 2012 г. приблизится к 2 трлн руб.]</ref> По данным Банка России, за 2017 год в России выдано рублёвых ипотечных кредитов в количестве 1 086 939 штук на сумму более 2 трлн рублей (2 021 398 млн рублей). Если сравнивать с прошлым 2016 годом, то объемы выдачи ипотеки увеличились на 37 % (за 2016 год выдача в рублях составила около 1,5 трлн.рублей). Под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве в том числе выдано 312 161 кредитов на сумму 661 236 млн рублей. Это почти 31 % от общего количества выдач. В прошлом 2016 году доля составляла почти 36 %. Средняя сумма кредита составляет 1,88 млн рублей. Средняя сумма постоянно прирастает, 2 года назад, например, она был 1,7 млн рублей.<ref>[https://sdelanounas.ru/blogs/103650/]</ref> Объем выдачи ипотеки в России по итогам I квартала 2018 года вырос на 85 % г/г и составил 600 млрд рублей.<ref>[https://realty.rbc.ru/news/5af9896e9a7947b46350401a]</ref> В 2020 году объём выдач ипотеки составил 4,5 трлн рублей, до этого он не превышал 3 трлн рублей.<ref>[https://www.forbes.ru/finansy/526277-v-sberbanke-sprognozirovali-rezkoe-snizenie-ob-ema-vydac-ipoteki-v-rossii-v-2024-godu]</ref> В 2023 году объём выдачи ипотеки в России достиг рекордных 7,8 трлн рублей.<ref>[https://www.forbes.ru/finansy/526277-v-sberbanke-sprognozirovali-rezkoe-snizenie-ob-ema-vydac-ipoteki-v-rossii-v-2024-godu]</ref> == Процентные ставки == В 2007 году средневзвешенная ставка по выданным с начала года ипотечным жилищным кредитам в рублях составляла 12,6 %, в иностранной валюте — 10,9 %. В 2008 году она составляла уже 12,9 % и 10,8 % соответственно. В 2009 году произошло значительное повышение процентной ставки — до 14,3 % в рублях и 12,7 % в валюте, а в 2010 году она снизилась до 13,1 % и 11,0 % соответственно.<ref>[http://www.gks.ru/bgd/regl/b11_04/IssWWW.exe/Stg/d09/2-jil.htm Жилищные условия населения][http://www.peeep.us/786dc411]</ref> В 2010 году средневзвешенная ставка по выданным с начала года ипотечным жилищным кредитам в рублях составляла 13,1 %, в иностранной валюте — 11,0 %.<ref>[http://www.gks.ru/bgd/regl/b11_04/IssWWW.exe/Stg/d09/2-jil.htm Жилищные условия населения][http://www.peeep.us/786dc411]</ref> == История == В январе 2024 года выдачи ипотеки в России в целом снизились (как на вторичное жилье, так и на первичном рынке), что связано с сезонностью, высокими рыночными ставками, а также ужесточением параметров льготной ипотеки.<ref>[https://cbr.ru/dkp/mp_dec/decision_key_rate/summary_key_rate_27022024/]</ref> == Виды рынков жилья == === Первичный === В декабре 2023 года в России на первичном рынке жилья сохранялся высокий рост выдачи ипотечных кредитов, поскольку основной объем выдач был в рамках льготных программ.<ref>[https://cbr.ru/dkp/mp_dec/decision_key_rate/summary_key_rate_27022024/]</ref> === Вторичный === В декабре 2023 года в России наметилось снижение выдачи ипотечных кредитов только в сегменте вторичного жилья.<ref>[https://cbr.ru/dkp/mp_dec/decision_key_rate/summary_key_rate_27022024/]</ref> == Банки == === Сбербанк === За 2012 год «[[Сбербанк]]» выдал 358 тыс. ипотечных кредитов на сумму 456 млрд рублей.<ref>[http://rusipoteka.ru/ipoteka_i_nedvizhimost/ipoteka_stati_2013/v_2013_dolya_ipotechnyh_sdelok/ В 2013 году доля ипотечных сделок в общем объеме сделок с жильем достигла 24,6 %]</ref> За 11 месяцев 2013 года «Сбербанком» было выдано 392 тыс. ипотечных кредитов на 559 млрд рублей, что на 23 % больше, чем за аналогичный период 2012 года по количеству кредитов и на 38 % по объёмам.<ref>[http://rusipoteka.ru/ipoteka_i_nedvizhimost/ipoteka_stati_2013/v_2013_dolya_ipotechnyh_sdelok/ В 2013 году доля ипотечных сделок в общем объеме сделок с жильем достигла 24,6 %]</ref> == Заёмщики с высокой долговой нагрузкой == 10 апреля 2024 года [[Эльвира Набиуллина]] заявила: «Мы видим, что за последние два года [в России] в полтора раза увеличилась доля ипотеки людям с высокой долговой нагрузкой. В IV квартале прошлого [2023] года почти каждый второй заемщик (45 %) получал ипотеку с перспективой, что на платежи ему предстоит тратить более 80 % своих доходов.»<ref>[https://cbr.ru/press/event/?id=18594 Выступление Эльвиры Набиуллиной на пленарном заседании Государственной Думы, посвященном рассмотрению Годового отчета Банка России за 2023 год. 10 апреля 2024]</ref> == Особенности динамики выдачи == Ипотечное жилищное кредитование относится к числу наиболее устойчивых сегментов кредитного рынка России. Так, в 2015—2016 годах, когда темпы прироста кредитного портфеля в других сегментах рынка приблизились к нулю или даже ушли в область отрицательных значений, на ипотечном рынке наблюдалось лишь замедление роста. Одним из факторов такой динамики ипотечного кредитования был рост заинтересованности банков в менее рискованных активах, характерный для периодов нестабильности.<ref>[https://cbr.ru/Content/Document/File/84168/analytic_note_20191004_ddkp.pdf Жилищное строительство. Октябрь 2019 года]</ref> == Показатели == Выдачи ипотеки в России в феврале 2024 года выросли на 17 % м/м.<ref>[https://www.forbes.ru/finansy/507548-banki-vnov-narastili-ob-emy-potrebitel-skogo-kreditovania-v-fevrale]</ref> [[Категория:Выдача ипотеки в России| ]]

---

Описание изменений:

Отменить | Справка по редактированию (в новом окне)