Страхование банковских вкладов в России
Материал из Documentation.
Содержание |
[править] Система обязательного страхования
Система обязательного страхования банковских вкладов (ССВ) в России реализуется в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».[1]
Работу ССВ обеспечивает ГК «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) под контролем российского правительства.[2]
Согласно закону «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» вклады физлиц, ИП малого и среднего бизнеса, открытых в рублях и валюте, застрахованы. Это значит, что если у кредитной организации отзовут лицензию на осуществление банковских операций или она приостановит деятельность по другой причине, деньги вернут. В страховку входят основная сумма депозита и начисленные к моменту отзыва лицензии у банка проценты.[3]
На сайте АСВ перечислены денежные средства, которые подлежат страхованию:[4]
- срочные и вклады до востребования;
- текущие банковские счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам;
- расчетные и депозитные счета ИП;
- номинальные счета, открытые опекунами/попечителями, бенефициарами по которым являются подопечные;
- счета эскроу, открытые для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества;
- счета эскроу, открытые для расчетов по договорам участия в долевом строительстве;
- денежные средства, размещенные во вклады и удостоверенные сберегательными сертификатами;
- расчетные и депозитные счета юридических лиц, сведения о которых содержатся в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства;
- денежные средства, размещенные некоммерческими организациями.
[править] Лимиты
Лимит возмещения в одной кредитной организации (по состоянию на февраль 2024 года):[5]
- вклады и счета физлиц и ИП — ₽1,4 млн;
- счета эскроу, открытые для покупки недвижимости или участия в долевом строительстве, — ₽10 млн.
Если сумма всех денежных средств больше лимита, установленного законом, то размер возврата будет пропорциональным по всем счетам, но не более ₽1,4 млн для вкладов или ₽10 млн для счетов эскроу в одном банке.[6]
[править] Счета эскроу
На счета эскроу страхование распространяется с даты поступления документов купли-продажи недвижимости в Россреестр, но не более трех рабочих дней после регистрации прав в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.[7]
[править] Банки
Любой российский банк, который привлекает средства физических лиц, должен иметь соответствующую лицензию, входить в ССВ и уплачивать взносы в Фонд обязательного страхования. Из этого фонда выплачивается страховое возмещение при отзыве у банка лицензии.[8]
По данным АСВ, на 21 февраля 2024 года в России было 559 банков, зарегистрированных в ССВ, в том числе:[9]
- 300 кредитных организаций, которые находятся в процессе конкурсного производства (ликвидации);
- 3 кредитные организации, утратившие право на открытие новых счетов и прием вкладов физлиц;
- 296 действующих кредитных организаций, имеющих право на открытие новых счетов и прием вкладов физлиц.
[править] Страховые случаи
К страховым случаям относятся отзыв лицензии у кредитной организации на осуществление банковских операций или мораторий Банка России на удовлетворение требований кредитора.[10]
[править] Выплаты компенсаций
После наступления одного из страховых случаев АСВ назначает банк-агент для выплаты компенсаций. Для получения страховки нужно обратиться в банк-агент с соответствующим заявлением. Возмещение осуществляется в течение трёх рабочих дней с момента отправки заявления и необходимых документов банку-агенту. Выплаты по страховому случаю физлицо может получить в наличной или безналичной форме, ИП — только на расчётный счёт.[11]
[править] История
25 декабря 2023 года Владимир Путин подписал закон о расширении системы страхования вкладов на денежные средства (счета и вклады) адвокатов, нотариусов и иных физлиц (кроме участников финансового рынка), предназначенных для осуществления профессиональной деятельности.[12]
В конце 2023 года группой депутатов был разработан законопроект об увеличении застрахованной суммы банковских вкладов в России до ₽3 млн. Позже данный законопроект был отклонен Госдумой.[13]
АСВ в мониторинге застрахованных вкладов за 2023 год отметило рост объёма подлежащих страхованию депозитов физлиц на 21,1 %, до ₽60 трлн. Это максимальные темпы за последние 13 лет.[14]
