Пассивы банковской системы России в XXI веке
Материал из Documentation.
Содержание |
[править] Виды пассивов
[править] Средства юридических лиц
Динамика средств юридических лиц в банковской системе России в апреле 2022 года была разнонаправленной: наблюдался слабый приток корпоративных средств (+78 млрд руб., или +0.2 %) за счёт роста валютных остатков (+8.9 млрд долл. США, или +748 млрд руб. в рублевом эквиваленте). При этом выросли валютные средства резидентов, вероятно, за счет валютной выручки, по которой был увеличен срок продажи до 60 рабочих дней. Средства в рублях, напротив, снизились (-670 млрд руб.), в основном в последнюю неделю апреля, что, в том числе, связано с ежегодными налоговыми выплатами.[1]
В 2022 году прирост корпоративных средств в российских банках достиг 20,6 %, что выше результата за 2021 год (+18 %). При этом росли только рублёвые остатки (+9,3 трлн руб., или 34 %), тогда как валютные активно сокращались (-29,2 млрд долл. США, или −19 %), в том числе из-за конвертации средств отдельных клиентов в рубли. Основной приток отмечен у нефтегазовых компаний, что связано в том числе с ростом экспортной выручки из-за высоких цен на энергоносители. Доля валютных корпоративных средств за 2022 год сократилась до 19 % с 29 %.[2]
[править] Средства населения
Доля средств населения в пассивах российских банков превысила докризисную в 2002 году и продолжала расти до 2006 года.[3]
Средства населения в банковской системе России в апреле 2022 года выросли на 1.3 трлн руб. (+3.8 %), в том числе за счет возврата в банки ранее снятых наличных денежных средств, что почти полностью перекрыло отток февраля — марта (около 1.4 трлн руб. в общей сложности). Прирост обеспечили средства в рублях, при этом снижение по валютным счетам с учетом введенных ранее ограничений составило всего 0.2 млрд долл. США, или 16 млрд руб. в рублевом эквиваленте, после 9.8 млрд долл. США в марте. Рост средств населения на счетах эскроу замедлился в 3 раза по сравнению с прошлым месяцем — до 113 млрд руб., или +3.1 % (+9.4 % в марте), в том числе из-за сокращения выдач ипотечных кредитов, что может отражать вероятное общее падение темпов продаж жилья.[4]
В 2022 году средства физлиц в российских банках выросли на 6,9 %, что выше, чем в 2021 году (+5,7 %). Такой существенный прирост был главным образом обусловлен выплатой значительного объёма социальных пособий в декабре 2022 года, а также авансированием пенсий за январь 2023 года (суммарно 2,5 трлн руб.). Без учёта этого притока средства физлиц сократились бы на 0,7 %, или −0,2 трлн руб., из-за оттоков в январе-марте и сентябре-октябре 2022 года, а также в связи с переводами средств на зарубежные счета (за 2022 год объем средств граждан в банках-нерезидентах вырос почти в три раза, до 6,6 трлн руб.).[5]
[править] Средства в рублях
В 2022 году средства физических лиц в российских банках в рублях выросли как на текущих счетах (+1,8 трлн руб., +17,2 %), так и на вкладах (+3,1 трлн руб., +18,2 %). Этому способствовало резкое повышение ставок в марте 2022 года, которые достаточно быстро снизились после стабилизации ситуации.[6]
[править] Средства в иностранной валюте
В 2022 году средства физических лиц в российских банках в иностранной валюте сильно сократились (-41 %, −38 млрд долл. США, или −2,6 трлн руб. в рублевом эквиваленте), в том числе из-за конвертации части средств в рубли, чему способствовали ограничительные меры на снятие валюты. Доля валютных средств снизилась почти в два раза — до 11,2 % (с исключением влияния валютной переоценки) на 01.01.2023 с 19,9 % на 01.01.2022.[7]
[править] Государственные средства
За 2022 год государственные средства в российских банках выросли более чем на треть (+37 %, или +2,3 трлн руб.), до 8,6 трлн руб. (~6 % от обязательств сектора, на начало года доля составляла 5,2 %), из которых 2,8 трлн руб. (+0,5 трлн руб.) составляют операции репо, в основном с ФК. Прирост был практически полностью обеспечен средствами Минфина России.[8]
На 1 января 2023 российские банки имели обязательств перед Минфином/Федеральным Казначейством России на 8.8 трлн руб, из которых краткосрочные депозиты в 6.5 трлн руб.[9]
[править] Средства Банка России
К концу 2008 года российские банки были должны Банку России 3,4 трлн рублей — 12 % пассивов сектора.[10]
Рост задолженности российских банков перед Банком России (на 591 млрд руб. в 2018 г.) в условиях структурного профицита ликвидности являлся следствием действий регулятора по финансовому оздоровлению ряда крупных банков.[11]
Обязательства российских банков перед Банком России в 2022 году выросли почти на 50 % (+1,4 трлн руб.): основной объём банки привлекали в периоды высокой неопределенности (февраль и сентябрь 2022 года) для покрытия оттока средств населения.[12]
[править] Иностранные пассивы
За 2018 г. иностранные пассивы российского банковского сектора снизились на 733 млрд руб., или на 13 млрд долл.[13]
[править] Показатели
[править] Средства юридических лиц
Средства юридических лиц в российских банках (трлн рублей):[14]
- 2019 год: 27
- 2020 год: 32
- 2021 год: 38
[править] Средства физических лиц
Средства физических лиц в российских банках (трлн рублей):[15]
- 2019 год: 30
- 2020 год: 33
- 2021 год: 35
[править] Государственные средства
Государственные средства в российских банках (трлн рублей):[16]
- 2019 год: 3,7
- 2020 год: 4,0
- 2021 год: 6,3
[править] Средства Банка России
Средства Банка России в российских банках (трлн рублей):[17]
- 2019 год: 2,5
- 2020 год: 3,6
- 2021 год: 3,1
[править] Средства банков
Объём средств банков в пассивах российских банков (трлн рублей):[18]
- 31 декабря 2020 года: 9,906
- 31 декабря 2021 года: 12,828
- 31 декабря 2022 года: 13,063
