Кредиты физическим лицам в России
Материал из Documentation.
По данным Банка России, на начало 2024 года число физических лиц в России с кредитами достигло 50 млн человек — это 40 % населения России в возрасте от 16 лет.[1]
Содержание |
[править] Выдача
По данным Frank RG, в апреле 2024 года банки выдали физлицам кредитов на общую сумму 1,31 трлн руб. По сравнению с мартом 2024 года прирост составил менее 1 %. Это минимальные темпы роста с начала 2024 года.[2]
По предварительной оценке Frank RG, в ноябре 2024 года объём выданных кредитов физическим лицам снизился на 55,6 % г/г и на 28,4 % м/м до 626,3 млрд рублей (-248,0 млрд руб. к октябрю 2024). Это означает, что в ноябре 2024 года происходило сокращение кредитного портфеля, а не просто сокращение выдач.[3][4]
[править] Коэффициент обслуживания долга
На 1 января 2024 года коэффициент обслуживания долга по кредитам физлиц в России — показатель, отражающий платежи заёмщиков по ссудам относительно доходов населения (с кредитами и без), — составил 11,2 %. Для сравнения: пиковое значение фиксировалось на 1 апреля 2022 года — 12,1 %.[5]
[править] Самозапрет на кредиты
В 2024 году в России был принят закон о самозапретах на кредиты, с помощью которого любой человек сможет обезопасить себя от оформления на его имя займа.[6]
[править] Запросы на реструктуризацию кредитов
В 2024 году в российские банки поступило 4,1 млн запросов от клиентов-физлиц на реструктуризацию кредитов — почти вдвое больше, чем годом ранее (2,3 млн), сообщил Банк России. Речь идёт о заявлениях на разного рода отсрочки по ссудам — кредитные или ипотечные каникулы, которые можно оформить по закону, а также на собственные программы реструктуризации от банков.[7]
[править] Виды физических лиц
[править] Военнослужащие
В 2024 году в России резко подскочили объёмы реструктуризаций кредитов военнослужащих по 377-ФЗ — эта норма позволяет гражданам, которые призваны на военную службу либо заключили контракт с Минобороны, обратиться к кредиторам за отсрочкой платежей по имеющимся долгам. По данным Банка России, за 2024 год банки по этому правилу пересмотрели 475,4 тыс. договоров с заёмщиками на 188,6 млрд рублей. В 2023 году, когда норма только заработала, Банк России зафиксировал всего 905 таких реструктуризаций на сумму чуть более 1 млрд рублей.[8]
[править] Нерезиденты
По итогам октября 2024 года российские банки выдали физлицам-нерезидентам 94 тыс. кредитов. Это минимальное значение с начала 2023 года, следует из данных «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ).[9]
