Кредитные карты в России
Материал из Documentation.
Кредитные карты в России — один из основных видов банковских карт в России.
Содержание |
[править] Пользователи карт
Число активных пользователей кредитных карт в России на начало 2024 года превысило 27 млн человек, за год оно выросло на 6,6 млн. Это больше, чем количество заёмщиков по кредитам наличными (24 млн человек). Такая ситуация возникает впервые, отмечает Банк России.[1]
[править] Количество карт
Согласно данным БКИ «Скоринг Бюро», в апреле 2024 года количество кредитных карт на руках у клиентов российских банков составило менее 91 млн, снизившись за месяц почти на 2 млн. Столь сильного падения не наблюдалось несколько лет. Причем оно произошло на фоне продолжающейся активной выдачи кредитных карт — более 2,3 млн за апрель 2024 года. По мнению гендиректора «Скоринг Бюро» Олега Лагуткина, «снижение портфеля связано с оптимизацией кредиторами структуры баланса». Открытые, но долго не используемые карты «создают определенную нагрузку — банк вынужден формировать резервы».[2]
[править] Выдача
В феврале 2024 года российские банки оформили клиентам — физическим лицам 2,08 млн кредитных карт с совокупным лимитом 200,8 млрд руб. По сравнению с предыдущим месяцем выдачи в количественном выражении увеличились на 5,1 %, а в денежном — на 8,6 %. Год к году объем средств по предоставленным кредиткам прибавил 20 %, а количество карт — 11,4 %.[3]
[править] Данные ОКБ
По данным «Объединённого кредитного бюро» (ОКБ), в январе 2024 года в России было выдано 1,99 млн кредитных карт с общим лимитом 202,8 млрд руб. Средний кредитный лимит по картам снизился за месяц на 19 %, до 102 тыс. руб., минимального значения с апреля 2022 года.[4]
По итогам августа 2024 года банки выдали физлицам 2,196 млн кредитных карт на общую сумму 288,2 млрд руб. Оба показателя оказались на 5 % меньше, чем в июле 2024 года, следует из данных «ОКБ». Август 2024 года стал первым августом с 2020 года, когда сегмент показал снижение как в количественном, так и в рублевом выражении, следует из материалов «ОКБ». Причём в предыдущие годы рост выдачи кредиток в количественном выражении составлял 6-15 %, в денежном — 5-25 %.[5]
[править] Государственная политика
С 1 июля 2024 года Банк России запретил банкам выдавать кредитные карты заёмщикам с показателем долговой нагрузки более 80 %.[6]
[править] Кредитный лимит
Средний размер лимита по новым кредитным картам в России в феврале 2024 года достиг 96,6 тыс. руб., увеличившись впервые с сентября 2023 года, следует из статистики бюро кредитных историй «Скоринг бюро».[7]
По итогам апреля 2024 года более чем на 10 % вырос средний лимит по кредитным картам в России, до 105 тыс. руб. — максимального показателя с начала 2020 года.[8]
[править] Заявки на кредитные карты
По данным аналитика маркетплейса «Банки.ру» Эрянии Бочкиной, объём заявок на кредитные карты в ноябре 2024 года снизился более чем в два раза по сравнению с началом 2024 года.[9]
[править] Стратегии банков по управлению рисками
Кредитные карты удобны для банков с точки зрения управляемости рисков — банки могут увеличивать лимит для качественных клиентов и сокращать для тех, кто допускает просрочки или оценивается банками как недостаточно добросовестный.[10]
[править] Государственная политика
В сентябре 2024 года Банк России рекомендовал банкам при расчёте полной стоимости кредита (ПСК) не учитывать беспроцентный период, а для расчёта долговой нагрузки — весь одобренный лимит, а не объём его утилизации.[11]
[править] Показатели
[править] Количество карт
Количество кредитных карт, эмитированных кредитными организациями и Банком России (млн штук):[12]
- 1 января 2008 года: 8,944
- 1 января 2009 года: 9,296
- 1 января 2010 года: 8,601
- 1 января 2011 года: 10,047
- 1 января 2012 года: 15,026
- 1 января 2013 года: 22,483
- 1 января 2014 года: 29,189
- 1 января 2015 года: 31,761
- 1 января 2016 года: 29,464
- 1 января 2017 года: 30,144
- 1 января 2018 года: 32,155
- 1 января 2019 года: 35,082
- 1 января 2020 года: 37,184
[править] Доля населения России с кредитными картами
Опрос Аналитического центра НАФИ. Распределение ответов на вопрос «Какими финансовыми услугами лично Вы пользуетесь в настоящее время?», в % от всех опрошенных. Указана доля пользователей кредитных карт:[13]
- 2008 год: 3 %
- 2009 год: 5 %
- 2011 год: 3 %
- 2012 год: 7 %
- 2013 год: 5 %
- 2014 год: 9 %
- 2015 год: 17 %
- 2016 год: 21 %
Опрос Аналитического центра НАФИ. Распределение ответов на вопрос «Какими финансовыми услугами лично Вы пользуетесь в настоящее время?», в % от всех опрошенных. Указана доля пользователей кредитных карт:[14]
- Сентябрь 2014 года: 9 %
- Февраль 2015 года: 17 %
- Июль 2017 года: 19 %
- Ноябрь 2018 года: 16 %
- Июль 2019 года: 21 %[15]
[править] Выдача карт
По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», в 2017 году было выдано более 6 млн кредитных карт. Это на 52 % больше, чем годом ранее.[16]
По данным Национального бюро кредитных историй, количество новых выданных кредитных карт достигло в 2017 году 6,87 млн, что на 52,6 % больше, чем в 2016 году.[17]
По данным «Эквифакса», в России в третьем квартале 2018 года было выдано 2,7 млн кредитных карт с общим лимитом 125,6 млрд руб. Это на 70 % больше аналогичного периода прошлого года в штуках и на 34 % — в денежном выражении.[18]
В январе 2020 года в России клиенты оформили около полумиллиона кредиток.[19]
По данным Объединённого кредитного бюро (ОКБ), в апреле 2020 года выдачи кредитных карт сократились втрое.[20]
[править] Кредитный лемит
По данным «Эквифакса», в начале 2020 года средний лимит по кредитной карте составил 64 тыс. руб.[21]
[править] Прочее
По данным Frank RG, за 11 месяцев 2017 года совокупный портфель кредитных карт (включая овердрафтные) увеличился на 7,3 %, до 1,317 трлн руб.[22]
