Банки России
Материал из Documentation.
[править] Финансы банков
[править] Прибыль
По итогам 2022 года совокупная прибыль российских банков составила 200 млрд рублей (годом ранее — 2,4 трлн рублей).[1]
[править] Чистая прибыль
2023 год российские банки закончили с максимальной в истории сектора чистой прибылью — 3,3 трлн рублей.[2]
[править] Капитал
Совокупный капитал банков России на конец 2023 года составил 14,3 трлн рублей, из них 5 трлн рублей — избыток собственных средств.[3]
[править] Виды банков
[править] Банки с базовой лицензией
В России по состоянию на 2024 год действуют 98 банков с базовой лицензией. К ним применяются невысокие требования по уставному капиталу (300 млн рублей против 1 млрд рублей для банков с универсальной лицензией) и менее жёсткое регулирование. Но работа таких банков внутри России и за рубежом ограничена. По количеству они занимают 31 % сектора, по объёму активов на начало февраля 2024 года — 0,2 % (296 млрд рублей).[4]
[править] Банки
[править] Абсолют Банк
«Абсолют Банк» — крупный по размеру активов банк, зарегистрированный в Москве. Подконтролен негосударственному пенсионному фонду «Благосостояние». Приоритетные направления банка — обслуживание корпоративных клиентов и среднего бизнеса, развитие розничного направления с фокусом на ипотечное кредитование и развитие бизнеса по обслуживанию состоятельных клиентов. Основными источниками фондирования служат вклады физических лиц и средства корпоративных клиентов.[5]
[править] Авто Финанс Банк
«Авто Финанс Банк» — крупный по размеру активов моноофисный московский банк. Ключевое направление деятельности — автокредитование физических лиц.[6]
[править] АйСиБиСи Банк
«АйСиБиСи Банк» — средний по размеру активов московский банк, стопроцентная «дочка» китайского государственного банка Industrial and Commercial Bank of China Limited (ICBC), одного из крупнейших в КНР и в мире. Основным бизнесом российского банка является обслуживание и кредитование китайских и российских компаний, работающих с китайскими товарами и услугами (в том числе торговых компаний). Одновременно банк частично выступает китайским экспортным агентством, содействующим торговле России с КНР. Ключевые источники фондирования — средства корпоративных клиентов, привлеченные средства банков, собственный капитал.[7]
[править] Ак Барс
«Ак Барс» — крупный универсальный банк с государственным участием, лидирующий на рынке банковских услуг Татарстана. Основные направления деятельности — кредитование и расчётно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов, в том числе предприятий, находящихся в собственности государства, а также операции с ценными бумагами и привлечение средств населения во вклады.[8]
[править] Альфа-банк
«Альфа-банк» — крупнейший частный банк России.[9]
[править] Банк Интеза
«Банк Интеза» — дочерний банк крупной итальянской финансовой группы Intesa Sanpaolo. Основные направления деятельности — кредитование и обслуживание счетов юридических лиц — от крупных корпоративных клиентов до представителей среднего и малого бизнеса, торговое финансирование и документарный бизнес. Банк обслуживает и частных лиц, в том числе привлекает средства населения во вклады, активно проводит валютные операции. Ресурсная база банка диверсифицирована, сформирована вкладами физлиц, средствами, привлеченными от материнской группы, остатками на расчетных и депозитных счетах корпоративных клиентов и собственным капиталом.[10]
[править] Банк Санкт-Петербург
«Банк Санкт-Петербург» — один из крупнейших региональных банков России. Ключевые направления деятельности — обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, привлечение вкладов физических лиц и валютные операции. Базовым источником финансирования деятельности являются вклады физических лиц, средства предприятий и организаций, а также межбанковские кредиты.[11]
[править] БКС Банк
«БКС Банк» — средний по размеру активов московский банк, входящий в состав одноимённой финансовой группы. Изначально был ориентирован на предоставление клиентам инвестиционно-банковских услуг, в настоящее время развивает розничное направление, обслуживание малого и среднего бизнеса с упором на дистанционные сервисы. Активен на рынках межбанковского кредитования, ценных бумаг и конверсионных операций. Основной источник фондирования — средства юридических и физических лиц.[12]
[править] БНП Париба Банк
«БНП Париба Банк» — дочерняя организация французского BNP Paribas S. A.. Ключевые направления деятельности — расчётно-кассовое обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, операции на рынке межбанковского кредитования. Базовым источником финансирования деятельности выступают средства юридических лиц.[13]
[править] Бэнк оф Чайна
«Бэнк оф Чайна» — российская «дочка» одного из крупнейших банков Китая Bank of China. Основная специализация — обслуживание торгового оборота между Россией и Китаем, розничное направление развито слабо. Важнейшие источники фондирования — средства предприятий и собственный капитал.[14]
[править] Всероссийский банк развития регионов
«Всероссийский банк развития регионов» — крупный по размеру активов московский финансовый институт. Приоритетное направление деятельности — кредитование и обслуживание счетов корпоративных клиентов, в том числе предприятий группы своего контролирующего акционера, а также их партнеров и подрядчиков. При этом банк развивает и розничное направление: привлекает средства населения во вклады, выдает потребительские кредиты, выпускает пластиковые карты и т. д. Кроме того, в сферу интересов кредитной организации входит работа на рынке ценных бумаг. Основным источником фондирования служат различного рода ресурсы корпоративных клиентов.[15]
[править] ВТБ
«ВТБ» — флагманский банк группы «ВТБ», входит в перечень системно значимых кредитных организаций. Основной акционер банка — Росимущество, владеющее пакетом в 60,93 %. ВТБ — активный игрок на рынке корпоративного кредитования и в ВЭД, один из крупнейших розничных банков России.[16]
[править] Газпромбанк
«Газпромбанк» — третий по размеру активов и собственного капитала российский банк. Банк обслуживает ключевые отрасли российской экономики — газовую, нефтяную, атомную, химическую и нефтехимическую, чёрную и цветную металлургию, электроэнергетику, машиностроение и другие отрасли. В числе клиентов банка — около 5 млн физических и более 61 тыс. юридических лиц.[17]
[править] Дойче Банк
«Дойче Банк» — 100%-ная «дочка» одной из крупнейших европейских финансовых структур, Deutsche Bank AG. В России работает в формате моноофисного банка, специализируется на обслуживании корпоративных клиентов, расчетно-кассовом и депозитарном обслуживании.[18]
[править] ИНГ Банк
«ИНГ Банк» — 100%-ная «дочка» голландской ING Group. «ИНГ Банк» специализируется на работе с юридическими лицами и крупными финансовыми учреждениями. Средства корпоративных клиентов являются и основным источником фондирования банка.[19]
[править] Коммерцбанк (Евразия)
«Коммерцбанк (Евразия)» — небольшой по размеру активов финансовый институт, подконтрольный германской банковской группе Commerzbank AG. Ключевое направление деятельности — обслуживание корпоративных клиентов, в том числе крупных германских и европейских компаний в России, а также ряда крупных российских коммерческих и государственных предприятий. Основным источником фондирования кредитной организации выступают средства юрлиц.[20]
[править] Кредит Европа Банк
«Кредит Европа Банк» — крупный банк с участием иностранного капитала, входящий в состав международной финансовой группы FIBA. Приоритетными направлениями деятельности российского банка выступают розничное и корпоративное кредитование, операции на межбанковском и валютном рынках, расчётно-кассовое обслуживание счетов юрлиц. Структура фондирования банка достаточно хорошо диверсифицирована.[21]
[править] КЭБ ЭйчЭнБи Банк
«КЭБ ЭйчЭнБи Банк» (KEB HNB RUS LLC) — «дочка» корейского KEB Hana Bank, входящего в одну из крупнейших финансовых азиатских групп Hana Financial Group. Основными видами деятельности российского банка является обслуживание и кредитование дочерних организаций корейских компаний в России, размещение свободной ликвидности на межбанковском рынке. Крупнейшим источником фондирования выступают средства корпоративных клиентов.[22]
[править] Московский кредитный банк
В 2020 году «Московский кредитный банк» занял 7-е место в списке крупнейших российских банков.[23]
[править] МТС-Банк
«МТС-Банк» — крупный по размеру активов универсальный финансовый институт, дочерняя структура ПАО «МТС», основного актива группы АФК «Система» Владимира Евтушенкова. Приоритетными направлениями банка выступают розничное и корпоративное кредитование, обслуживание счетов юрлиц, операции на рынке межбанковского кредитования и на валютном рынке, выпуск пластиковых карт, привлечение средств граждан во вклады. Основные источники фондирования — средства физических и юридических лиц.[24]
[править] Новикомбанк
«Новикомбанк» — крупный специализированный банк подконтрольный ГК «Ростех», обслуживающий и кредитующий преимущественно корпоративных клиентов, включая крупнейшие российские предприятия высокотехнологичных отраслей, авиации и автопрома. Основной источник фондирования — средства корпоративных клиентов.[25]
[править] ОТП Банк
«ОТП Банк» — «дочка» одноимённой венгерской банковской группы. Сосредоточен на работе по таким направлениям розничного бизнеса, как POS-кредитование, кредитные карты, кредиты наличными, прием вкладов населения. Фининститут также активен на валютном и межбанковском рынках, в операциях с производными инструментами. Крупнейшие источники фондирования — вклады физических лиц, хотя немалую роль играют также средства корпоративных клиентов и собственный капитал.[26]
[править] Почта Банк
«Почта Банк» — крупный розничный банк. Специализируется на оказании широкого спектра услуг массовому розничному сегменту. Целевые клиенты банка — пенсионеры, участники зарплатных проектов, интернет-покупатели, малый и микробизнес. Развитие филиальной сети осуществляется на базе отделений Почты России, а также в стрит-ритейле. Основным источником фондирования выступают средства физических лиц.[27]
[править] Промсвязьбанк
«Промсвязьбанк» — крупный универсальный банк с развитой сетью подразделений.[28]
[править] Райффайзенбанк
«Райффайзенбанк» — «дочка» австрийской банковской группы Raiffeisen Bank International (RBI). Входит в перечень системно значимых кредитных организаций.[29]
[править] РНКБ
«РНКБ» — крупный по размеру активов региональный банк, осуществляющий свою деятельность в Крыму. Ключевые направления — обслуживание и кредитование юридических и физических лиц, привлечение средств населения во вклады. Основными источниками фондирования выступают средства физлиц, корпоративных клиентов и собственный капитал.[30]
[править] Росбанк
«Росбанк» — один из крупнейших частных банков России, который входит в перечень системно значимых кредитных организаций. Основным акционером банка является холдинг «Интеррос» Владимира Потанина, который приобрёл в нём долю в 2022 году у французского банковского конгломерата Societe Generale, когда тот решил уйти с российского рынка.[31]
[править] Россельхозбанк
«Россельхозбанк» — один из крупнейших банков России, специализирующийся на финансировании предприятий агропромышленного комплекса. Входит в перечень системно значимых кредитных организаций страны. 100 % акций РСХБ находятся в государственной собственности. Основные направления деятельности —- обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, привлечение средств населения во вклады. Крупнейшим источником ресурсов выступают средства физических и юридических лиц.[32]
[править] Россия
«Россия» — крупный по размеру активов банк с головным офисом в Санкт-Петербурге. Ориентирован преимущественно на обслуживание крупных корпоративных клиентов, в числе которых предприятия и организации, входящие в структуру крупнейших российских компаний стратегического назначения. Является одним из маркетмейкеров денежного рынка. Основной источник фондирования — средства корпоративных клиентов.[33]
[править] Росэксимбанк
«Росэксимбанк» — моноофисный узкоспециализированный финансовый институт, подконтрольный Внешэкономбанку. Ключевое направление деятельности — обслуживание экспортно-импортных операций российских компаний различных сфер экономики. Розничный бизнес не развивает. Основными источниками фондирования выступают средства юридических лиц и средства, привлеченные на рынках ценных бумаг и МБК.[34]
[править] Сбер
«Сбер» — крупнейший банк в России, а также в Центральной и Восточной Европе. У банка более 100 млн активных частных клиентов и около 3 млн активных корпоративных клиентов.[35]
[править] Ситибанк
«Ситибанк» — 100%-ная «дочка» одной из крупнейших в мире финансовых корпораций, американской Citigroup. Банк входит в число крупнейших российских банков по размеру капитала.[36]
[править] Совкомбанк
«Совкомбанк» — третий частный банк России по размеру активов.[37]
[править] Сургутнефтегазбанк
«Сургутнефтегазбанк» — крупный по размеру активов банк из Тюменской области, дочерняя организация одной из крупнейших нефтяных и газодобывающих компаний России ПАО «Сургутнефтегаз». Основные направления работы банка — кредитование и расчётно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц, в том числе структур и сотрудников материнской компании, а также привлечение средств населения во вклады. Проявляет высокую активность на денежном рынке. Основным источником фондирования выступают краткосрочные депозиты корпоративных клиентов.[38]
[править] Тинькофф
«Тинькофф» — один из крупнейших в мире онлайн-банков.[39]
[править] Тойота Банк
«Тойота Банк» — «дочка» немецкого банка Toyota Kreditbank GmbH, который контролируется японской Toyota Motor Corporation. Стратегия развития банка сосредоточена на выдаче автокредитов физическим лицам на покупку автомобилей различных марок и кредитов автодилерам — заёмщики с финансовым положением выше среднего формируют высокую долю в клиентской базе банка, что позволяет ему стабильно показывать прибыльность при довольно низком уровне кредитного риска.[40]
[править] Уралсиб
«Уралсиб» — универсальный банк с развитой региональной сетью, один из крупнейших в России. Ключевой источник фондирования — средства корпоративных клиентов.[41]
[править] Чайна Констракшн Банк
«Чайна Констракшн Банк» — «дочка» государственного китайского банка China Construction Bank. Банк ориентирован в основном на обслуживание крупных и средних корпоративных клиентов. Ключевые источники фондирования — средства корпоративных клиентов и собственный капитал. Ключевые клиенты банка — китайские компании, развивающие бизнес в России.[42]
[править] Чайнасельхозбанк
«Чайнасельхозбанк» — небольшой по размеру активов моноофисный московский банк, ориентированный на обслуживание корпоративных клиентов. Стопроцентная «дочка» одного из крупнейших китайских банков — Сельскохозяйственного банка Китая (Agricultural Bank of China), подконтрольного государству. Основные источники фондирования — собственные средства и межбанковские ресурсы.[43]
[править] Эйч-Эс-Би-Си Банк
«Эйч-Эс-Би-Си Банк» — российское подразделение одного из крупнейших мировых финансовых холдингов — HSBC. Основные виды деятельности — валютные операции и работа на рынке МБК, обслуживание счетов и корпоративное кредитование. Основным источником фондирования служат средства корпоративных клиентов.[44]
[править] Эм-Ю-Эф-Джи Банк
«Эм-Ю-Эф-Джи Банк» — «дочка» крупнейшего японского банка MUFG Bank Ltd. Занимается комплексным обслуживанием и кредитованием японских компаний, не прекративших свою деятельность в России.[45]
[править] Юникредит
«Юникредит» — крупный частный универсальный банк, входящий в итальянскую банковскую группу UniCredit. Входит в перечень системно значимых кредитных организаций.[46]
[править] История
В 2023 году банковский бизнес в России оздоровился: росли кредитные портфели, остатки на корпоративных счетах, средства вкладчиков.[47]
На фоне стабильного притока средств юрлиц и физлиц на счета, Банк России с марта 2024 года отменил для системно значимых российских банков сохранявшиеся с 2022 года послабления по нормативу краткосрочной ликвидности — требования по наличию подушки безопасности из высоколиквидных активов, которые позволят выполнить все обязательства на горизонте месяца в случае кризиса. Таким образом, почти все значимые послабления, данные регулятором банкам два года назад, были отменены.[48]
[править] Государственная политика
В 2023 году в России запустили стимулирующее банковское регулирование по тем проектам, которые правительство России назвало приоритетными для импортозамещения, для технологического развития. Эти стимулы позволили профинансировать важные для экономики проекты на сумму около 300 млрд рублей.[49]
