Редактирование История финансов в России (секция)
Материал из Documentation.
Перейти к:
навигация
,
поиск
== 2000-е годы == [[Изображение:RFGOSDR.png|thumb|430px|right|Динамика объёма совокупных государственных доходов и совокупных государственных расходов в России в 1998—2010 годах, в процентах к ВВП]] {{main|Финансы в России в 2000-х годах}} С целью преодоления последствий финансового кризиса 1998 г. Банк России проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. В установленных законодательством рамках с рынка банковских услуг были выведены несостоятельные банки. Большое значение для восстановления банковской деятельности в послекризисный период имело также создание Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственного координационного комитета содействия развитию банковского дела в России (МКК). В результате эффективных действий Банка России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в середине 2001 г. в основном преодолел последствия кризиса.<ref>[http://www.cbr.ru/today/ Центральный банк Российской Федерации][http://www.peeep.us/0e27822a]</ref> Денежно-кредитная политика Банка России была ориентирована на поддержание финансовой стабильности и формирование предпосылок, обеспечивающих устойчивость экономического роста страны. Банк России гибко реагировал на изменение реального спроса на деньги, способствовал поддержанию растущей динамики экономики, снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и темпов инфляции. Это привело к некоторому укреплению реального валютного курса рубля и стабильности финансовых рынков.<ref>[http://www.cbr.ru/today/ Центральный банк Российской Федерации][http://www.peeep.us/0e27822a]</ref> В результате взвешенной денежно-кредитной политики и политики валютного курса, проводимой Банком России, увеличились золотовалютные резервы Российской Федерации, нет резких колебаний обменного курса.<ref>[http://www.cbr.ru/today/ Центральный банк Российской Федерации][http://www.peeep.us/0e27822a]</ref> Деятельность Банка России в области развития платежной системы была направлена на повышение ее надежности и эффективности для обеспечения стабильности финансового сектора и экономики страны. С целью повышения информационной прозрачности в функционировании платежной системы Банком России была введена отчетность кредитных организаций и территориальных учреждений Банка по платежам, которая учитывала международный опыт, методологию и практику наблюдения за платежными системами.<ref>[http://www.cbr.ru/today/ Центральный банк Российской Федерации][http://www.peeep.us/0e27822a]</ref> В 2003 г. Банк России приступил к реализации проекта по усовершенствованию банковского надзора и пруденциальной отчетности за счет внедрения системы международных стандартов (МСФО).<ref>[http://www.cbr.ru/today/ Центральный банк Российской Федерации][http://www.peeep.us/0e27822a]</ref> Предусматривается реализация комплекса мер, включая обеспечение достоверного учета и отчетности кредитных организаций, повышения требований к содержанию, объему и периодичности публикуемой информации, реализации в учете и отчетности подходов, признанных передовой международной практикой. Кроме того, будет раскрыта информация о реальных владельцах кредитных организаций, контроль за их финансовым состоянием, а также повышение требований к должностным лицам кредитной организации и их деловой репутации.<ref>[http://www.cbr.ru/today/ Центральный банк Российской Федерации][http://www.peeep.us/0e27822a]</ref> Повышенное внимание Банк России уделяет ряду проблем. Одна из них связана с тем, что в последнее время все более важную роль начинают играть специфические риски, связанные с динамикой цен на отдельные финансовые активы и конъюнктурой рынка недвижимости. К высокой концентрации рисков у ряда банков приводит практика кредитования связанных сторон. В связи с этим совершенствование Банком России методов банковского регулирования и надзора идет в направлении развития содержательного (риск-ориентированного) банковского надзора.<ref>[http://www.cbr.ru/today/ Центральный банк Российской Федерации][http://www.peeep.us/0e27822a]</ref> Еще одна проблема, которой Банк России уделяет повышенное внимание, — это фиктивная капитализация банков.<ref>[http://www.cbr.ru/today/ Центральный банк Российской Федерации][http://www.peeep.us/0e27822a]</ref> С целью противодействия использованию банками разного рода схем для искусственного завышения или занижения значения обязательных нормативов в 2004 г. Банк России принял ряд документов в том числе Положение «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» и Инструкцию «Об обязательных нормативах банков».<ref>[http://www.cbr.ru/today/ Центральный банк Российской Федерации][http://www.peeep.us/0e27822a]</ref> В связи с расширением круга кредитных организаций, предоставляющих населению ипотечные кредиты, Банк России в 2003 г. издал Указание «О проведении единовременного обследования по ипотечному кредитованию», в котором был определен порядок составления и предоставления сведений о предоставленных кредитными организациями ипотечных жилищных кредитах.<ref>[http://www.cbr.ru/today/ Центральный банк Российской Федерации][http://www.peeep.us/0e27822a]</ref> С принятием Федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах» кредитные организации, обеспечивающие соблюдение требований по защите интересов инвесторов, получили законодательно закрепленную возможность рефинансировать свои требования по ипотечным кредитам за счет выпуска указанных ценных бумаг.<ref>[http://www.cbr.ru/today/ Центральный банк Российской Федерации][http://www.peeep.us/0e27822a]</ref> В 2004 г. на основании Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и Федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах» Банк России издал Инструкцию «Об обязательных нормативах кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием», в которой установил особенности расчета и значений обязательных нормативов, величину и методику определения дополнительных обязательных нормативов кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием.<ref>[http://www.cbr.ru/today/ Центральный банк Российской Федерации][http://www.peeep.us/0e27822a]</ref> В декабре 2003 г. был принят Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В нем были определены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам.<ref>[http://www.cbr.ru/today/ Центральный банк Российской Федерации][http://www.peeep.us/0e27822a]</ref> В настоящее время в системе страхования вкладов участвует подавляющее большинство банков. В них сосредоточено почти 100 % всех вкладов физических лиц, размещенных в банковских учреждениях Российской Федерации.<ref>[http://www.cbr.ru/today/ Центральный банк Российской Федерации][http://www.peeep.us/0e27822a]</ref> В апреле 2005 г. Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации была принята «Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года».<ref>[http://www.cbr.ru/today/ Центральный банк Российской Федерации][http://www.peeep.us/0e27822a]</ref> В соответствии с этим документом основной целью развития банковского сектора на среднесрочную перспективу (2005—2008 гг.) является повышение его устойчивости и эффективности функционирования.<ref>[http://www.cbr.ru/today/ Центральный банк Российской Федерации][http://www.peeep.us/0e27822a]</ref> Основными задачами развития банковского сектора являются:<ref>[http://www.cbr.ru/today/ Центральный банк Российской Федерации][http://www.peeep.us/0e27822a]</ref> * усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков; * повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции; * повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций; * предотвращение использования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем); * развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций; * укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков. По итогам 2006 года Россия вышла на четвертое место в мире по IPO — первичному размещению компаниями своих акций на бирже, обогнав Японию и пропустив вперед Китай, США и Великобританию.<ref>[http://business.km.ru/magazin/view.asp?id=C7AAE95C4EE644E1BBA59C345F06F85C]</ref> Распоряжением Правительства Российской Федерации от 17 ноября 2008 г. N 1662-р была утверждена «Концепция долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года», предусматривающая создание «инфраструктуры [[Международный финансовый центр (Россия)|международного финансового центра]] в г. Москве».<ref>[http://www.mfc-moscow.com/index.php?id=36][http://www.peeep.us/690c4083]</ref> В 2008 году, в связи с кризисом ипотечного кредитования в США и острым дефицитом ликвидности на международных финансовых рынках, изменились условия проведения денежно-кредитной политики. Банк России увеличил объемы рефинансирования коммерческих банков. Был разработан аукционный механизм размещения свободных средств федерального бюджета на банковских депозитах. При этом с целью существенного снижения инфляции Банк России активно использовал доступные ему инструменты денежно-кредитной политики — процентные ставки, нормативы обязательных резервов, валютный курс рубля. В сентябре 2008 г. в результате обострения мирового финансового кризиса ситуация в экономике России кардинально изменилась. Ухудшилось состояние платёжного баланса страны. К концу 2008 г. сформировавшийся осенью 2008 года валютный курс рубля перестал соответствовать экономическим реалиям. Поэтому была проведена постепенная девальвация рубля. 23 января 2009 года верхняя граница валютного коридора стоимости бивалютной корзины была установлена на уровне 41 рубль.<ref>[http://www.cbr.ru/today/ Центральный банк Российской Федерации][http://www.peeep.us/0e27822a]</ref> Начавшийся осенью 2008 года мощный отток частного капитала, сопровождался резким падением цен на акции на российских фондовых биржах. Российские компании и банки оказались отрезанными от иностранных источников финансирования.<ref>[http://www.cbr.ru/today/ Центральный банк Российской Федерации][http://www.peeep.us/0e27822a]</ref> В условиях мощного оттока вкладов населения, отсутствия возможности у российских банков получить кредиты за рубежом, свертывания рынка межбанковского кредитования ухудшилась ситуация с ликвидностью кредитных организаций. Некоторые банки начали задерживать платежи и выдачу средств со вкладов населения. В октябре 2008 г. отток вкладов населения из банков достиг своего максимума. Начался рост просроченной задолженности по кредитам и стагнация банковского кредитования реального сектора и населения. В результате усиливавшегося недоверия банков друг к другу резко снизились объемы операций межбанковского кредитования. В это время Банк России основные усилия направил на предотвращение массового банкротства российских банков.<ref>[http://www.cbr.ru/today/ Центральный банк Российской Федерации][http://www.peeep.us/0e27822a]</ref> С целью пополнения банковской ликвидности неоднократно принималось решение о снижении нормативов обязательных резервов. Был значительно расширен перечень активов, принимаемых Банком России в залог при рефинансировании банков. В течение 2009 г. 10 раз снижались ставка рефинансирования Банка России и другие ставки по операциям Банка России с кредитными организациями. С 24 апреля 2009 г. до конца года ставка рефинансирования снизилась с 13 % до 8,75 %.<ref>[http://www.cbr.ru/today/ Центральный банк Российской Федерации][http://www.peeep.us/0e27822a]</ref> Был создан временный механизм поддержания межбанковского рынка в условиях кризиса, который предусматривал компенсацию Банком России до 90 % убытков, понесенных банками-кредиторами при межбанковском кредитовании банков, у которых была отозвана лицензия.<ref>[http://www.cbr.ru/today/ Центральный банк Российской Федерации][http://www.peeep.us/0e27822a]</ref> Для быстрого и масштабного пополнения рублевой ликвидности банковской системы был разработан механизм предоставления Банком России кредитным организациям кредитов без обеспечения («беззалоговых» кредитов).<ref>[http://www.cbr.ru/today/ Центральный банк Российской Федерации][http://www.peeep.us/0e27822a]</ref> Одним из способов увеличения капитала банков стало предоставление им за счет государственных средств субординированных кредитов. Кроме того был разработан механизм приобретения государством привилегированных акций банков, нуждающихся в пополнении капиталов, с оплатой их специальными облигациями федерального займа.<ref>[http://www.cbr.ru/today/ Центральный банк Российской Федерации][http://www.peeep.us/0e27822a]</ref> Совместно с Агентством по страхованию вкладов Банк России провел большую работу по санации проблемных банков. В большинстве случаев к санации и отзыву лицензии у крупных и средних банков привело кредитование этими банками бизнеса своих собственников.<ref>[http://www.cbr.ru/today/ Центральный банк Российской Федерации][http://www.peeep.us/0e27822a]</ref> Банк России предоставлял кредиты на льготных условиях крупным финансово устойчивым банкам в случае их готовности приобрести за символическую сумму контрольный пакет акций проблемного банка и за счет полученных средств осуществить его санацию. В результате предпринятых мер кризис ликвидности банковского сектора был погашен, массовое банкротство банков предотвращено. Ситуация относительно стабилизировалась.<ref>[http://www.cbr.ru/today/ Центральный банк Российской Федерации][http://www.peeep.us/0e27822a]</ref>
Описание изменений:
Отменить
|
Справка по редактированию
(в новом окне)
Просмотры
Статья
Обсуждение
Править
История
Личные инструменты
Представиться системе
Навигация
Заглавная страница
Случайная статья
Инструменты
Ссылки сюда
Связанные правки
Загрузить файл
Спецстраницы