Редактирование: Ипотека в России
Материал из Documentation.
Перейти к:
навигация
,
поиск
'''Ипотека в России''' — один из основных видов [[Кредиты в России|кредитов в России]]. По итогам 2023 года 20 крупнейших банков России выдали около 2 млн ипотечных кредитов на общую сумму 7,8 трлн рублей. Это рекордный показатель, говорится в исследовании Аналитического центра «[[Дом.РФ]]». По сравнению с 2022 годом число выданных кредитов выросло на 53 %, а их общая сумма — на 65 %. При этом число кредитов, выданных на покупку жилья в новостройках, выросло по сравнению с 2022 годом в 2,1 раза, на строительство выросло за год в 3,7 раза, а на покупку частных домов — почти в 2 раза.<ref>[https://realty.rbc.ru/news/65bb92db9a7947486e0f226a]</ref> Средний размер ипотечного кредита по итогам декабря 2023 года в России составил 4,4 млн рублей, что стало рекордным показателем за последние 15 лет. Такие данные предоставили в БКИ «[[Скоринг Бюро]]».<ref>[https://realty.rbc.ru/news/65afed719a79473729c3d838]</ref> == Опросы населения == По опросам ООО «[[инФОМ]]», доля домашних хозяйств в России, имеющих ипотечный кредит, в 2018 году составляла 12 %.<ref>[https://cbr.ru/Content/Document/File/84168/analytic_note_20191004_ddkp.pdf Жилищное строительство. Октябрь 2019 года]</ref> == Кредиторы == Возможность банков наращивать ипотечное кредитование ограничивается длительными сроками таких кредитов, что делает банки уязвимыми к процентному риску. Поэтому наиболее активны в сегменте ипотечного кредитования крупнейшие банки, имеющие возможность формировать долгосрочные пассивы. К началу 2019 года на четыре банка, наиболее активных на ипотечном рынке России, приходилось свыше 80 % всего ипотечного портфеля.<ref>[https://cbr.ru/Content/Document/File/84168/analytic_note_20191004_ddkp.pdf Жилищное строительство. Октябрь 2019 года]</ref> === Сбербанк === [[Сбербанк]] является крупнейшим игроком ипотечного рынка в России.<ref>[http://rusipoteka.ru/ipoteka_i_nedvizhimost/ipoteka_stati_2013/v_2013_dolya_ipotechnyh_sdelok/ В 2013 году доля ипотечных сделок в общем объеме сделок с жильем достигла 24,6 %]</ref> За 2012 год Сбербанк выдал 358 тыс. ипотечных кредитов на сумму 456 млрд рублей.<ref>[http://rusipoteka.ru/ipoteka_i_nedvizhimost/ipoteka_stati_2013/v_2013_dolya_ipotechnyh_sdelok/ В 2013 году доля ипотечных сделок в общем объеме сделок с жильем достигла 24,6 %]</ref> За 11 месяцев 2013 года Сбербанком было выдано 392 тыс. ипотечных кредитов на 559 млрд рублей, что на 23 % больше, чем за аналогичный период 2012 года по количеству кредитов и на 38 % по объёмам.<ref>[http://rusipoteka.ru/ipoteka_i_nedvizhimost/ipoteka_stati_2013/v_2013_dolya_ipotechnyh_sdelok/ В 2013 году доля ипотечных сделок в общем объеме сделок с жильем достигла 24,6 %]</ref> === ВТБ 24 === Продажи ипотечных кредитов в «[[ВТБ 24]]» по итогам 2013 года составили примерно 230 млрд рублей, что на 44 % больше показателей 2012 года.<ref>[http://rusipoteka.ru/ipoteka_i_nedvizhimost/ipoteka_stati_2013/v_2013_dolya_ipotechnyh_sdelok/ В 2013 году доля ипотечных сделок в общем объеме сделок с жильем достигла 24,6 %]</ref> == История == {{main|История ипотеки в России}} С 2018 года в России запущена льготная ипотека с государственным участием — Семейная ипотека, где ставка по ипотеке составляет 6 % годовых.<ref>[https://sdelanounas.ru/blogs/103650/]</ref> В январе 2018 года [[Владимир Путин]] поручил совету по стратегическому развитию и приоритетным проектам совместно с [[Банк России|Банком России]] и [[ДОМ.РФ]] разработать меры, которые позволят половине российских семей к 2025 году приобрести жильё в ипотеку.<ref>[https://realty.rbc.ru/news/5ab514be9a79471ccdc1d4f5]</ref> Ипотечное кредитование в России в декабре 2023 года продолжало ускоренно расти, преимущественно за счёт льготных госпрограмм, а в январе 2024 года появились признаки замедления его роста.<ref>[https://cbr.ru/dkp/mp_dec/decision_key_rate/summary_key_rate_27022024/]</ref> Льготное ипотечное кредитование ограничили в декабре 2023 года (повышение первоначального взноса до 30 % и сокращение максимального размера кредита до 6 млн руб), что привело к росту доли ипотеки по рыночным ставкам с 25 % в 4кв23 до 30 % в январе 2024 года и 35 % в феврале 2024 года.<ref>[https://t.me/spydell_finance/5111]</ref> == География == {{main|География ипотеки в России}} === Средний размер кредита === По данным АО «НБКИ», наибольший средний размер ипотечного кредита в I квартале 2019 г. (среди 30 регионов — лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) был зафиксирован в Москве (4,68 млн руб.), Московской области (3,52 млн руб.), Ямало-Ненецком АО (2,96 млн руб.), Санкт-Петербурге (2,94 млн руб.) и Ленинградской области (2,75 млн руб.).<ref>[https://cbr.ru/Content/Document/File/84168/analytic_note_20191004_ddkp.pdf Жилищное строительство. Октябрь 2019 года]</ref> По данным «[[Скоринг Бюро]]», самый большой размер ипотечного кредита по итогам декабря 2023 года был зафиксирован в Москве — 7,7 млн руб. На втором месте Московская область, где чек составил 6,2 млн руб. На третьем — Санкт-Петербург с 5,9 млн руб. На четвёртом — Якутия (5,1 млн руб.), а также Чукотский автономный округ (5,1 млн руб.). Пятерку лидеров замыкает Ленинградская область (5 млн руб.). К числу регионов с самым высоким чеком по ипотеке также относятся Камчатский край (4,9 млн руб.), Сахалинская область (4,8 млн руб.), Севастополь (4,8 млн руб.), Краснодарский край (4,7 млн руб.) и Амурская область (4,7 млн руб.).<ref>[https://realty.rbc.ru/news/65afed719a79473729c3d838]</ref> === Москва === В первом квартале 2018 года средняя процентная ставка по ипотеке в Москве составила 9,8 %. Жителям Москвы выдано 17,8 тыс. ипотечных кредитов. Средний срок жилищного кредита составил 16 лет и шесть месяцев.<ref>[https://realty.rbc.ru/news/5af9896e9a7947b46350401a Центробанк сравнил условия ипотеки в Москве и Подмосковье]</ref> По итогам первого полугодия 2018 года покупки вторичного жилья с привлечением ипотеки составили 46 % от всех сделок в Москве.<ref>[https://realty.rbc.ru/news/5b5596ba9a7947353fb17ab1]</ref> === Московская область === В первом квартале 2018 года средняя процентная ставка по ипотеке в Московской области составила 9,7 %. Жителям Московской области выдано 16,4 тыс. ипотечных кредитов. Средний срок жилищного кредита составил 15 лет и один месяц.<ref>[https://realty.rbc.ru/news/5af9896e9a7947b46350401a Центробанк сравнил условия ипотеки в Москве и Подмосковье]</ref> По итогам первого полугодия 2018 года покупки вторичного жилья с привлечением ипотеки составили 53 % от всех сделок в Московской области.<ref>[https://realty.rbc.ru/news/5b5596ba9a7947353fb17ab1]</ref> == Выдача == {{main|Выдача ипотеки в России}} === Заёмщики с высокой долговой нагрузкой === 10 апреля 2024 года [[Эльвира Набиуллина]] заявила: «Мы видим, что за последние два года [в России] в полтора раза увеличилась доля ипотеки людям с высокой долговой нагрузкой. В IV квартале прошлого [2023] года почти каждый второй заемщик (45 %) получал ипотеку с перспективой, что на платежи ему предстоит тратить более 80 % своих доходов.»<ref>[https://cbr.ru/press/event/?id=18594 Выступление Эльвиры Набиуллиной на пленарном заседании Государственной Думы, посвященном рассмотрению Годового отчета Банка России за 2023 год. 10 апреля 2024]</ref> === Особенности динамики выдачи === Ипотечное жилищное кредитование относится к числу наиболее устойчивых сегментов кредитного рынка России. Так, в 2015—2016 годах, когда темпы прироста кредитного портфеля в других сегментах рынка приблизились к нулю или даже ушли в область отрицательных значений, на ипотечном рынке наблюдалось лишь замедление роста. Одним из факторов такой динамики ипотечного кредитования был рост заинтересованности банков в менее рискованных активах, характерный для периодов нестабильности.<ref>[https://cbr.ru/Content/Document/File/84168/analytic_note_20191004_ddkp.pdf Жилищное строительство. Октябрь 2019 года]</ref> == Первоначальный взнос == === Условия кредита в зависимости от размера первоначального взноса === Ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом связаны с повышенными рисками для банка в случае снижения цен на недвижимость. Поэтому банки (как под влиянием мер Банка России по сдерживанию более рискованных направлений кредитования, так и в рамках собственного риск-менеджмента) предлагают менее привлекательные условия по таким кредитам.<ref>[https://cbr.ru/Content/Document/File/84168/analytic_note_20191004_ddkp.pdf Жилищное строительство. Октябрь 2019 года]</ref> === Финансирование первоначального взноса из потребительского кредита === Отдельные заёмщики использовую для оплаты первоначального взноса нецелевые потребительские кредиты. Однако подобная практика, связанная с повышенными затратами и рисками как для кредитора, так и для заемщика, распространена мало. В октябре 2019 года отмечалось, что, по оценкам Банка России, доля ипотечных кредитов, первоначальный взнос по которым финансируется за счёт потребительских кредитов, не превышает 4 %.<ref>[https://cbr.ru/Content/Document/File/84168/analytic_note_20191004_ddkp.pdf Жилищное строительство. Октябрь 2019 года]</ref> == Показатели == === Объём задолженности по ипотеке === По данным ЦБ РФ, на 1 ноября 2014 года объём задолженности физлиц по ипотечным кредитам составил 3,4 трлн рублей, из них в валюте — 3,5 %, или 117 млрд рублей.<ref>[http://www.gazeta.ru/realty/news/2015/01/22_n_6848753.shtml ЦБ готовит рекомендации банкам по валютной ипотеке. 22 января 2015]</ref> Общая задолженность по ипотечным кредитам в рублях, находящимся на балансах банков, по состоянию на 01.01.2018 составила 5,1 трлн рублей.<ref>[https://sdelanounas.ru/blogs/103650/]</ref> Общий объём ипотечного портфеля банков на 1 июня 2018 года достиг 5,8 трлн руб. (+22 % к 01.06.2017), из которых 1,18 трлн руб. составляют ипотечные кредиты, выданные на приобретение жилья в новостройках (+23 % к 01.06.2017).<ref>[https://realty.rbc.ru/news/5b56005d9a7947541d673119]</ref> === Объём выдачи ипотечных кредитов === По данным Банка России, объём ипотечного жилищного кредитования, осуществляемого кредитными организациями, в 2010 году существенно возрос по сравнению с 2009 годом и составил 380 млрд рублей (в 2,5 раза к уровню 2009 года). В предыдущие годы сохранялись высокие темпы роста выдачи ипотечных жилищных кредитов (2009 году — 23,3 %, 2008 году — 117,8 %).<ref>[http://www.gks.ru/bgd/regl/b11_04/IssWWW.exe/Stg/d09/2-jil.htm Жилищные условия населения][http://www.peeep.us/786dc411]</ref> По данным Центрального банка России, за первые 8 месяцев 2012 года в России было выдано ипотечных кредитов на сумму чуть больше 600 млрд рублей, это около 420 тыс. кредитов.<ref>[http://realty.rbc.ru/news/19/10/2012/562949984962876.shtml Объем ипотечной задолженности к концу 2012 г. приблизится к 2 трлн руб.]</ref> По данным Банка России, за 2017 год в России выдано рублёвых ипотечных кредитов в количестве 1 086 939 штук на сумму более 2 трлн рублей (2 021 398 млн рублей). Если сравнивать с прошлым 2016 годом, то объемы выдачи ипотеки увеличились на 37 % (за 2016 год выдача в рублях составила около 1,5 трлн.рублей). Под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве в том числе выдано 312 161 кредитов на сумму 661 236 млн рублей. Это почти 31 % от общего количества выдач. В прошлом 2016 году доля составляла почти 36 %. Средняя сумма кредита составляет 1,88 млн рублей. Средняя сумма постоянно прирастает, 2 года назад, например, она был 1,7 млн рублей.<ref>[https://sdelanounas.ru/blogs/103650/]</ref> Объем выдачи ипотеки в России по итогам первого квартала 2018 года вырос на 85 % (по сравнению с первым кварталом 2017 года) и составил 600 млрд рублей.<ref>[https://realty.rbc.ru/news/5af9896e9a7947b46350401a]</ref> === Процентные ставки === В 2007 году средневзвешенная ставка по выданным с начала года ипотечным жилищным кредитам в рублях составляла 12,6 %, в иностранной валюте — 10,9 %. В 2008 году она составляла уже 12,9 % и 10,8 % соответственно. В 2009 году произошло значительное повышение процентной ставки — до 14,3 % в рублях и 12,7 % в валюте, а в 2010 году она снизилась до 13,1 % и 11,0 % соответственно.<ref>[http://www.gks.ru/bgd/regl/b11_04/IssWWW.exe/Stg/d09/2-jil.htm Жилищные условия населения][http://www.peeep.us/786dc411]</ref> В 2010 году средневзвешенная ставка по выданным с начала года ипотечным жилищным кредитам в рублях составляла 13,1 %, в иностранной валюте — 11,0 %.<ref>[http://www.gks.ru/bgd/regl/b11_04/IssWWW.exe/Stg/d09/2-jil.htm Жилищные условия населения][http://www.peeep.us/786dc411]</ref> По состоянию на 1 января 2018 года средняя ставка по ипотеке в рублях достигла 10,64 % годовых против 12,48 % годом ранее, а за декабрь 2017 года ставка «ушла» ниже 10 % и составила — 9,79 % годовых.<ref>[https://sdelanounas.ru/blogs/103650/]</ref> Согласно данным Центробанка на 1 августа 2018 года, средневзвешенная ставка по ипотеке составляет 9,62 %. Для сравнения, 1 августа 2016 года этот показатель был равен 12,75 %.<ref>[https://realty.rbc.ru/news/5b923d529a794735093241d0]</ref> === Просроченная задолженность === По данным ЦБ РФ, на 1 ноября 2014 года объём просроченной задолженности физлиц по ипотечным кредитам в рублях составил 0,8 %, в валюте — 14,2 %.<ref>[http://www.gazeta.ru/realty/news/2015/01/22_n_6848753.shtml ЦБ готовит рекомендации банкам по валютной ипотеке. 22 января 2015]</ref> === Доля населения России с ипотекой === Опрос Аналитического центра [[НАФИ]]. Распределение ответов на вопрос «Какими финансовыми услугами лично Вы пользуетесь в настоящее время?», в % от всех опрошенных. Указана доля пользователей ипотечных кредитов:<ref>[https://nafi.ru/analytics/rossiyane-stali-chashche-polzovatsya-kreditnymi-kartami/ Россияне стали чаще пользоваться кредитными картами. 25 декабря 2018]</ref> * Сентябрь 2014 года: 4 % * Февраль 2015 года: 5 % * Июль 2017 года: 6 % * Ноябрь 2018 года: 5 % * Июль 2019 года: 7 %<ref>[https://nafi.ru/analytics/zarplatnye-karty-i-mobilnyy-bank-samye-populyarnye-finansovye-produkty-u-rossiyan/]</ref> === Прочее === В 2010 году 12,3 тыс. семей, состоящих на учёте в качестве нуждающихся в жилых помещениях, купили жилые помещения по системе ипотечного кредитования (в 2009 году — 10,6 тыс. семей). Общая заселенная площадь жилых помещений этими семьями составила 688 тыс. м2.<ref>[http://www.gks.ru/bgd/regl/b11_04/IssWWW.exe/Stg/d09/2-jil.htm Жилищные условия населения][http://www.peeep.us/786dc411]</ref> В 2013 году доля ипотечных сделок в общем объёме сделок с жильём в России составила 24,6 %.<ref>[http://rusipoteka.ru/ipoteka_i_nedvizhimost/ipoteka_stati_2013/v_2013_dolya_ipotechnyh_sdelok/ В 2013 году доля ипотечных сделок в общем объеме сделок с жильем достигла 24,6 %]</ref> == Перспективы == В марте 2018 года Эльвира Набиуллина заявила, что снижение ставок по ипотеке в России будет происходить постепенно, скорее всего, они останутся выше диапазона ключевой ставки Центробанка в 6-7 %. По словам Набиуллиной, ставки по ипотеке могут опуститься ниже 6-7 % только в случае специальных программ субсидирования, применяемых для определенных категорий людей по всей стране или в отдельных регионах.<ref>[https://realty.rbc.ru/news/5ab514be9a79471ccdc1d4f5]</ref> == Ссылки == === Банк России === * [https://www.cbr.ru/statistics/pdko/Mortgage/ Показатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования] * [https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/15723/Stat_digest_mortgage_05.pdf Статистический сборник «Сведения о рынке жилищного (ипотечного жилищного) кредитования в России». № 5] === ДОМ.РФ === * [https://дом.рф/analytics/ Аналитика] * [https://дом.рф/analytics/mortgage/ Аналитика. Ипотека] === Финмаркет === * [http://www.finmarket.ru/tags.asp?tag=%C8%EF%EE%F2%E5%EA%E0 Раздел об ипотеке на сайте на сайте Финмаркет] * [http://www.finmarket.ru/economics/article/3565805 Путин устроит ипотечный бум, чтобы выиграть выборы в 2018. 2 декабря 2013 года][http://www.peeep.us/718cc254] * [http://www.finmarket.ru/finances/article/3575749 Доходы россиян отстают от запросов ипотеки более чем в 3 раза. 12 декабря 2013 года] === Рунет === * [http://www.vestifinance.ru/articles/tag/%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B0 Раздел об ипотеке на сайте Вести Экономика] * [https://sdelanounas.ru/blogs/?search=%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B0 Ипотека] * [http://www.russianrealty.ru/tidings/market/666510/ Сбербанк: В 2015 году рынок ипотеки в России сократится минимум на 20 %. 25 декабря 2014] * [http://www.vestifinance.ru/articles/52046 Всем россиянам подготовили ипотеку под 12,5 %. 19 января 2015] * [https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5c867b129a7947616f4c5311 Размер дохода для комфортного обслуживания ипотеки оценили в 71 тыс. руб. 11 марта 2019] * [https://futurerussia.gov.ru/all/search/ipoteka Ипотека] * [https://www.stroygaz.ru/articles/hypothec/ Ипотека] === Прочее === * [https://frankrg.com/data-hub/data-hub-category/mortgage Ипотека] == Примечания == {{примечания}} [[Категория:Ипотека в России| ]]
Описание изменений:
Отменить
|
Справка по редактированию
(в новом окне)
Шаблоны, использованные на текущей версии страницы:
Шаблон:Main
Шаблон:Примечания
Просмотры
Статья
Обсуждение
Править
История
Личные инструменты
Представиться системе
Навигация
Заглавная страница
Случайная статья
Инструменты
Ссылки сюда
Связанные правки
Загрузить файл
Спецстраницы