Редактирование: Банковская система России

Материал из Documentation.

'''Банковская система России''' — совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. Включает в себя два уровня: Центральный Банк РФ (Банк России) и кредитные организации, в том числе филиалы и представительства зарубежных банков.<ref>[http://www.moscowdebt.ru/common/ru/mfc/Analitika/NEW_Financial_cluster.pdf Исследование состояния и перспектив развития кластера финансовых услуг в городе Москве][http://www.peeep.us/053dc646]</ref>

Совокупные активы банковской системы России на 2009 год составляли $973 млрд.<ref>[http://www.moscowdebt.ru/common/ru/mfc/index/20101206.pps Москва как МФЦ: Система индикаторов (методика расчета, значения индексов), (декабрь 2010 года)][http://www.peeep.us/a316e7db]</ref>

Банковские активы составляют около 80 % от суммарных активов всех российских финансовых организаций.<ref>[http://www.moscowdebt.ru/common/ru/mfc/Analitika/NEW_Financial_cluster.pdf Исследование состояния и перспектив развития кластера финансовых услуг в городе Москве][http://www.peeep.us/053dc646]</ref>

== Финансы отрасли ==

=== Активы ===
В 2007 году российская банковская система продемонстрировала рост активов на уровне 44,1 %.<ref>[http://www.kommersant.ru/doc/854979/print][http://www.otpbank.ru/about/press-centr/press/00231/]</ref>

В I квартале 2009 года российская банковская система подверглась серьезному испытанию — рост активов замедлился, а ухудшение экономической ситуации негативно сказалось на качестве активов.<ref>[http://www.finam.ru/analysis/investorquestion000011D8DF/default.asp][http://www.bspb.ru/35/12767/][http://www.banknn.ru/?id=184186&template=print]</ref>

=== Доходы ===

==== Процентные доходы ====
С 2020 по 2023 год чистые процентные доходы российских банков выросли с 3,54 трлн руб. до 6 трлн руб.<ref>[https://www.kommersant.ru/doc/7265622]</ref>

=== Прибыль ===
Прибыль на единицу собственного капитала 200 крупнейших российских банков в 1996 и 1997 годах составляла соответственно 53 и 30 %, в то время как в материальном производстве отношение сальдированного финансового результата (разности прибылей и убытков) к объёму производственного капитала снизилось почти до нуля.<ref name="volkdram4">''[[Виктор Александрович Волконский|Волконский В. А.]]'' [http://www.ecfor.ru/pdf.php?id=books/vol01/4 «Драма духовной истории: внеэкономические основания экономического кризиса». Раздел 4] // М., «Наука», 2002</ref>

В 2003 году российские банки зафиксировали сравнительно неплохую прибыль.<ref>[http://nuiloner.info/4696044.php]</ref>

В 2010 году российские банки увеличили прибыль более чем в два раза.<ref>[http://urbc.ru/267459-v-2010-godu-rossijskie-banki-uvelichili-pribyl-bolee-chem-v-dva-raza.html]</ref>

За весь 2023 год прибыль банковской системы России была сопоставима с прибылью, которую корпоративный сектор российской экономики зарабатывал за один месяц.<ref>[https://cbr.ru/press/event/?id=18594 Выступление Эльвиры Набиуллиной на пленарном заседании Государственной Думы, посвященном рассмотрению Годового отчета Банка России за 2023 год. 10 апреля 2024]</ref>

== Количество банков ==
1 января 1997 года в России действовало 2007 компаний, имеющих право на осуществление банковских операций.<ref>[http://www.moscowdebt.ru/common/ru/mfc/Analitika/NEW_Financial_cluster.pdf Исследование состояния и перспектив развития кластера финансовых услуг в городе Москве][http://www.peeep.us/053dc646]</ref>

В конце 1990-х гг., в значительной степени в связи с финансовым кризисом 1998 г., обозначилась тенденция сокращения количества российских банков.<ref>[http://www.moscowdebt.ru/common/ru/mfc/Analitika/NEW_Financial_cluster.pdf Исследование состояния и перспектив развития кластера финансовых услуг в городе Москве][http://www.peeep.us/053dc646]</ref>

На 1 мая 2009 года в России действовало 1041 банков, в том числе:<ref>[http://www.moscowdebt.ru/common/ru/mfc/Analitika/NEW_Financial_cluster.pdf Исследование состояния и перспектив развития кластера финансовых услуг в городе Москве][http://www.peeep.us/053dc646]</ref>
* имеющих право привлечения депозитов населения — 871
* имеющих генеральную лицензию — 293
* участвующих в системе обязательного страхования вкладов — 881

== Система обязательного страхования вкладов ==
Большинство отечественных банков входит в систему обязательного страхования вкладов, созданную в 2004 г. В 2009 г. ее функции были переданы Ассоциации страхования вкладов. Создание данной системы и затем Ассоциации сделало денежные средства физических лиц более защищенными. Это, в свою очередь, отразилось на количестве и суммах привлеченных депозитов.<ref>[http://www.moscowdebt.ru/common/ru/mfc/Analitika/NEW_Financial_cluster.pdf Исследование состояния и перспектив развития кластера финансовых услуг в городе Москве][http://www.peeep.us/053dc646]</ref>

== Владельцы ==

=== Иностранцы ===
На территории России работают как российские банки, так и банки с иностранным участием. На 01.07.2007 г. около 21,3 % совокупного уставного капитала российских кредитных организаций принадлежало иностранцам.<ref>[http://www.moscowdebt.ru/common/ru/mfc/Analitika/NEW_Financial_cluster.pdf Исследование состояния и перспектив развития кластера финансовых услуг в городе Москве][http://www.peeep.us/053dc646]</ref>

Доля иностранного капитала в совокупном уставном капитале российских кредитных организаций, имеющих банковские лицензии, составила 6,95 % по данным на 1 января 2024 года. Годом ранее данный показатель был 8,97 %.<ref>[https://fomag.ru/news-streem/dolya-inostrannykh-investitsiy-v-kapitale-rossiyskikh-bankov-snizilas-za-2023-g-do-6-95/]</ref>

== Кредитные и дебетовые карты ==
В 2001 году российские банки начали развивать рынок кредитных карт, тогда как ранее выпускали только дебетовые.<ref>[http://www.memoid.ru/node/Potrebitel'skoe_kreditovanie_v_Rossii_v_2000-e_gody]</ref>

В 2009 году российские банки выпустили минимальный объем пластиковых карт за восемь лет — всего 4,7 миллиона штук.<ref>[http://www.achinsk.biz/finanses/news/455.html][http://www.eg-online.ru/news/92506/][http://www.meuspath.com/bizness/47003-moskovskie-banki-lishat-vozmozhnosti-vypuskat.html][http://bestplasticcards.ru/card/1517][http://a9fycq.ru/2875061.php]</ref> В 2009 году российские банки заработали 2 миллиарда долларов процентного дохода на кредитных картах.<ref>[http://www.investmarket.ru/Reports/show.asp?id=526][http://www.banki.ru/news/research/?id=1722211][http://rokf.ru/plastic/2010/01/21/085328.html][http://www.statbanker.ru/news/26.shtm][http://www.investmarket.ru/Reports/show.asp?id=526][http://www.rb.ru/inform/129047.html][http://www.fintools.ru/content/document_r_%7BFDFC4685-1A3A-4EA3-88AC-3BFE5F8BA7AF%7D.html][http://www.sravni.ru/novosti/teg/statbanker/][http://www.pmoney.ru/txt.asp?id=1389877][http://banki31.ru/news/kredits_news/plastic_card_20.01.html][http://www.referat.yabotanik.ru/dengi-i-kredit/sovremennoe-sostoyanie-rossijskogo-rynka-plastikovyh-kart/52934/51410/page5.html][http://www.arminerussia.ru/tags/%E1%E0%ED%EA/]</ref>

== Реклама ==
По версии [[AdIndex]], по итогам 2023 года крупнейшим российским рекламодателем стала группа Сбербанка (16,2 млрд руб.), опередившая такие группы, как «Яндекс» и «Озон». Кроме того, в число крупнейших рекламодателей вошли группы «ТКС Холдинга» (11,2 млрд руб.), Альфа-банка (9,7 млрд руб.), ВТБ (9,4 млрд руб.) и Совкомбанка (4,9 млрд руб.).<ref>[https://www.kommersant.ru/doc/7265622]</ref>

== Отчётность банков ==
С 2009 г. российские банки должны предоставлять свою отчетность как в соответствии с российскими стандартами, так и с международными (МСФО). В будущем планируется последовательно привести российские стандарты к международным.<ref>[http://www.moscowdebt.ru/common/ru/mfc/Analitika/NEW_Financial_cluster.pdf Исследование состояния и перспектив развития кластера финансовых услуг в городе Москве][http://www.peeep.us/053dc646]</ref>

== Вложения в ценные бумаги ==
В России, как и в странах континентальной Европы, коммерческие банки играют существенную роль на финансовых рынках, особенно рынке облигаций. Коммерческие банки инвестируют собственные средства, управляют деньгами клиентов, а также общими фондами банковского управления — ОФБУ (аналог паевых инвестиционных фондов под управлением банков). На начало 2008 года сумма средств, вложенных коммерческими банками в российские акции, составила 488 млрд руб. Общая стоимость вложений банков в облигации и другие долговые ценные бумаги российских юридических лиц составила 1450 млрд руб. Следовательно, банки имеют большее влияние на рынки акций и облигаций, чем все институциональные инвесторы России (ПИФ, НПФ и страховые компании), вместе взятые.<ref>[http://www.economy.gov.ru/wps/wcm/connect/economylib4/mer/activity/sections/finances/creation/conceptmfc][http://www.peeep.us/7b7c370a][http://www.peeep.us/d3c9af78]</ref>

== Зарубежная деятельность ==
{{main|Зарубежная деятельность российских банков}}

В условиях экономического кризиса 2008—2009 годов российские банки увеличили свою долю в некоторых странах СНГ.<ref>[http://www.mfc-moscow.com/assets/files/analytics/doklad_svod.pdf Тематическая группа по взаимодействию в банковской сфере. Информационно-аналитический доклад]</ref>

Российский [[Сбербанк]] принял новую стратегию, целью которых станет увеличение доли операций на внешних рынках. К 2014 г. доля прибыли, полученная от дочерних отделений, должна достигнуть 7 %. Сбербанк нацелен на экспансию в страны СНГ, будучи при этом заинтересован в занятии определенной доли на рынке. На сегодняшний день Сбербанк ведёт переговоры о покупке украинского банка [[Аваль]], а также казахстанского банка [[БТА]].<ref>[http://www.mfc-moscow.com/assets/files/analytics/doklad_svod.pdf Тематическая группа по взаимодействию в банковской сфере. Информационно-аналитический доклад]</ref>

=== Европа ===

==== Украина ====
{{main|Деятельность российских банков на Украине}}

Наиболее значительно как по масштабам, так и по количеству зависимых отделений присутствие российских банков в Украине. На неё приходится более 70 % активов зарубежных отделений российских кредитных организаций на постсоветском пространстве, а также почти половина дочерних банков. Причём за последние годы доля Украины увеличилась. По состоянию на 1 июля 2009 года доля российских банков в совокупных активах украинской банковской системы составила 11,3 %. По итогам 2009 года доля российских банков стала самой большой среди иностранных банков на Украине.<ref>[http://www.mfc-moscow.com/assets/files/analytics/doklad_svod.pdf Тематическая группа по взаимодействию в банковской сфере. Информационно-аналитический доклад]</ref><ref>[http://capitaltimes.com.ua/news/11738.html Эксперт: Доля российских банков в совокупных активах украинской банковской системы составила 11,3 % и она будет расти][http://www.peeep.us/e67141d8]</ref>

== Государственная политика ==
В апреле 2005 года правительством России и Банком России была принята «Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года», ориентированная на повышение устойчивости и эффективности функционирования банковского сектора.

== Регионы ==

=== Новые регионы ===
Согласно данным Банка России, на 1 ноября 2024 года на территории ДНР, ЛНР, Херсонской и Запорожской областей работали 562 отделения российских банков.<ref>[https://www.kommersant.ru/doc/7365982]</ref>

12 декабря 2024 года ВТБ объявил об открытии четырёх новых офисов в ЛНР и ДНР.<ref>[https://www.kommersant.ru/doc/7365982]</ref>

По состоянию на декабрь 2024 года в новых регионах России работали 50 точек продаж «[[Сбер]]а», включая 9 полноформатных офисов и 41 точку альтернативных форматов (партнёрские и мобильные офисы).<ref>[https://www.kommersant.ru/doc/7365982]</ref>

По состоянию на декабрь 2024 года в новых регионах России работали 480 офисов [[ПСБ]].<ref>[https://www.kommersant.ru/doc/7365982]</ref>

==== ДНР ====
По состоянию на декабрь 2024 года у [[ВТБ]] в [[ДНР]] действовали три полноформатных офиса — два в [[Мариуполь|Мариуполе]] и один в [[Донецк]]е.<ref>[https://www.kommersant.ru/doc/7365982]</ref>

==== ЛНР ====
По состоянию на декабрь 2024 года у [[ВТБ]] в [[ЛНР]] действовали три полноформатных офиса, все они расположены в [[Луганск]]е.<ref>[https://www.kommersant.ru/doc/7365982]</ref>

== Показатели ==

=== Активы ===
Совокупные активы банковской системы России ($млрд):
* 2005 год: 339<ref>[http://www.moscowdebt.ru/common/ru/mfc/index/20101206.pps Москва как МФЦ: Система индикаторов (методика расчета, значения индексов), (декабрь 2010 года)][http://www.peeep.us/a316e7db]</ref>
* 2006 год: 533<ref>[http://www.moscowdebt.ru/common/ru/mfc/index/20101206.pps Москва как МФЦ: Система индикаторов (методика расчета, значения индексов), (декабрь 2010 года)][http://www.peeep.us/a316e7db]</ref>
* 2007 год: 824<ref>[http://www.moscowdebt.ru/common/ru/mfc/index/20101206.pps Москва как МФЦ: Система индикаторов (методика расчета, значения индексов), (декабрь 2010 года)][http://www.peeep.us/a316e7db]</ref>
* 2008 год: 954<ref>[http://www.moscowdebt.ru/common/ru/mfc/index/20101206.pps Москва как МФЦ: Система индикаторов (методика расчета, значения индексов), (декабрь 2010 года)][http://www.peeep.us/a316e7db]</ref>
* 2009 год: 973<ref>[http://www.moscowdebt.ru/common/ru/mfc/index/20101206.pps Москва как МФЦ: Система индикаторов (методика расчета, значения индексов), (декабрь 2010 года)][http://www.peeep.us/a316e7db]</ref>

=== Вклады ===
По данным ЦБ России, на 1 сентября 2013 года объём вкладов физических лиц в российских банках составил 15,9 трлн рублей.<ref>[http://sdelanounas.ru/blogs/41967/ Объем вкладов физлиц в банках России достиг 15,945 трлн рублей]</ref>

=== Требования банковской системы к экономике ===
Изменение требований российской банковской системы к экономике в России (% к предыдущему году; по данным Банка России):
* 2023 год: 22,7 %<ref>[https://www.cbr.ru/Content/Document/File/166586/forecast_241025.pdf Среднесрочный прогноз Банка России по итогам заседания Совета директоров по ключевой ставке 25 октября 2024 года]</ref>

Изменение требований российской банковской системы к организациям (% к предыдущему году; по данным Банка России):
* 2023 год: 22,6 %<ref>[https://www.cbr.ru/Content/Document/File/166586/forecast_241025.pdf Среднесрочный прогноз Банка России по итогам заседания Совета директоров по ключевой ставке 25 октября 2024 года]</ref>

Изменение требований российской банковской системы к населению (% к предыдущему году; по данным Банка России):
* 2023 год: 23,0 %<ref>[https://www.cbr.ru/Content/Document/File/166586/forecast_241025.pdf Среднесрочный прогноз Банка России по итогам заседания Совета директоров по ключевой ставке 25 октября 2024 года]</ref>

== Ссылки ==
{{main|Ссылки по теме «Банковская система России»}}

=== Банк России ===
* [http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/ Информационно-аналитические материалы. Банковская система]
* [http://www.cbr.ru/statistics/Default.aspx?Prtid=flikvid Факторы формирования ликвидности банковского сектора (по дням)]
* [https://www.cbr.ru/hd_base/bliquidity/ Структурный дефицит/профицит ликвидности банковского сектора]
* [http://www.cbr.ru/credit/colist.asp?find=%F2&how=name&x=14&y=12 Справочник по кредитным организациям][http://www.peeep.us/0fc109bd]
* [http://www.cbr.ru/statistics/Default.aspx?Prtid=avgprocstav Динамика максимальной процентной ставки (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц]
* [http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=b_sector/dii_rates_2-1_13.htm Средневзвешенные процентные ставки по привлеченным кредитными организациями вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях]
* [http://www.cbr.ru/statistics/Default.aspx?Prtid=flikvid Факторы формирования ликвидности банковского сектора]
* [http://www.cbr.ru/vfs/statistics/credit_statistics/survey/survey_bs.xlsx Обзор банковской системы]
* [https://cbr.ru/statistics/bank_sector/sors/ Сведения о размещенных и привлеченных средствах]

=== Banki.ru ===
* [https://www.banki.ru/services/responses/list/ Отзывы о банках]
* [http://www.banki.ru/wikibank/monitoring_maksimalnyih_stavok_po_vkladam_tsb_rf/ Мониторинг максимальных ставок по вкладам ЦБ РФ]
* [https://www.banki.ru/banks/ratings/ Рейтинги банков]
* [http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=7053800 Есть ли жизнь после SWIFT? 2 сентября 2014]

=== Рунет ===
* [http://vid1.rian.ru/ig/ratings/CIS_2012.pdf Банковские системы стран СНГ — 2012]
* [http://www.kommersant.ru/doc/389959 Все банки России][http://www.peeep.us/13ca123b]
* [http://www.vestifinance.ru/infographics/916 Кредиты населению банков России]
* [http://bankir.ru/publikacii/s/olga-blinkova-kassa-na-kyhne-4237369/ Ольга Блинкова: Касса на кухне][http://www.peeep.us/84974e1f]
* [http://bankir.ru/novosti/s/obem-vkladov-v-bankakh-rf-v-2013-godu-vyrastet-ne-bolee-chem-na-15-sberbank-10029927/ Объем вкладов в банках РФ в 2013 году вырастет не более чем на 15 % — Сбербанк]
* [http://www.budgetrf.ru/Publications/Magazines/VestnikCBR/2003/vestnikcbr02122003/vestnikcbr02122003080.htm Межбанковские платежные системы]
* [http://www.forbes.ru/rating/283591-reiting-nadezhnosti-bankov-2015 Рейтинг надежности банков — 2015]
* [http://www.finnews.ru/bank_deposit_index.php Индекс депозитов FinNews.ru]
* [http://kuban.rbcplus.ru/news/5822d4c17a8aa97d7fb97ad2 Банкиры Кубани ожидают рост сегмента онлайн-банкинга в регионе]

=== Прочее ===
* [http://zhu-s.livejournal.com/tag/%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B8 Раздел о банках в ЖЖ zhu-s]
* [http://itar-tass.com/infographics/7291 Структура банковской системы России. Инфографика][http://www.peeep.us/9ff6796f]
* [http://studme.org/1625021210533/bankovskoe_delo/organizatsiya_mezhbankovskih_raschetov_rossii Организация межбанковских расчетов в России]
* [http://zhu-s.livejournal.com/373530.html Банки: признаки стабилизации и, возможно, облегчения ситуации. 20 ноября 2015]
* [https://econs.online/articles/finansy/bisnes-modeli-bankov/ Исследование: Бизнес-модели российских банков]

== Примечания ==
{{примечания}}

[[Категория:Банковская система России| ]]

Описание изменений:

Отменить | Справка по редактированию (в новом окне)

Шаблоны, использованные на текущей версии страницы:

Источник — «http://newsruss.ru/doc/index.php/%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0_%D0%A0%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B8»

Редактирование: Банковская система России

Материал из Documentation.

Просмотры

Личные инструменты

Навигация

Инструменты